Белая банковская гарантия. Что это такое

Все мы знакомы с банковскими гарантиями.

С 1 января 2014 года с введением единого реестра информация размещается в рамках единого портала. Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии – от 2х рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить.

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью «белую» банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано «на банковскую гарантию». В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

1. Номинанта банковской гарантии.

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполнение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

2. Банковская гарантия-зеркалка.

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику.

3. Балансовая гарантия меньшего номинала

Вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако при наступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4. Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

5. Забалансовая «серая гарантия» с платежом на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотрудником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

6. «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.

Участники государственных торгов, которые имеют большой опыт сделок, хорошо знают понятия «белой» и «черной» гарантий. «Белая» гарантия считается полностью легальной, и с ней нет проблем. Все намного сложнее с «черной» гарантией. Если вы не можете определить брокера, совершающего незаконные сделки или банк, не внушающий доверия, то вы вступаете сразу же в ряды тех поставщиков, которых могут обмануть.

Можно рассмотреть это понятие «черная» гарантия. Гарантия будет считаться «черной», если она не нашла свое отражение в банковских документах.

Госзаказчик гарантией подтверждает то, что является поставщиком, с которым не будет никаких проблем, с которым проведена необходимая банковская проверка, и, следовательно, банк является поручителем того, что компания может выполнить все обязательства. Значит, если вам будет выдана «внебалансовая», т.е. «черная» банковская гарантия, то автоматически теряется доверие к вам как к участнику будущих сделок.

Если, проведя проверку обеспечения, заказчик обнаружит, что у подрядчика поддельная банковская гарантия, черный список и снятие с конкурса обеспечены такой организации. Этот список является списком неблагоприятных поставщиков и если участник сделки попадает в этот список, то он будет отстранен на 2 года от участия в государственных тендерах.

И для усыпления бдительности клиентов, посредники совершают махинации с банковскими гарантиями и пытаются убедить их в том, что государственный заказчик не станет проводить проверку подлинности гарантии. И аргументируя это тем, что госзаказчик не имеет возможности проводить длительные проверки из-за своей занятости, и не будет организовывать запрос для подтверждения подлинности обеспечения.

Конечно, госзаказчик может и не проводить проверку легальности обеспечения, которое предоставил подрядчик. Но, чем госзаказчик крупнее и серьезней контракт (для примера это контракты с Министерством обороны или Минздравсоцразвития), заключаемый им, том ответственнее он подходит к процессу выбора благоприятного заказчика. И ему скорей всего придется использовать свое право на проверку законности обеспечения.

Теперь мы уже знаем, что может произойти с тем, кто предоставил липовые банковские гарантии.

А что же является «белой» банковской гарантией?

Участившиеся случаи с несерьезными поручителями привели к том, что был издан закон, отменяющий поручительство по государственным контрактам. И ставится вопрос, о том, не постигнет ли такая участь банковскую гарантию? Потому что определить где «серая» и «белая» банковская гарантия очень трудно.

Что можно сделать, для того чтобы выяснить является ли гарантия «белой»?

Для начала надо определить, что такое «серая» банковская гарантия. Таковыми являются сертификаты, которые выдают незаконно существующие банки, или бумаги, которые не нашли свое отражение в бухгалтерской документации финансовых организаций.

Мошенничество с банковскими гарантиями ведет к обогащению и недобросовестных банкиров, и нечестных брокеров.

А вот если ваша организация предоставит левые банковские гарантии, то это может ухудшить доверие к организации и способствовать тому, что на законных основаниях будет аннулирован выигрышный результат тендерной сделки.

Каким же образом подстраховаться, и не получить такой результат, когда банковская гарантия поддельная?

В наличии имеется целый список признаков, которые показывают на то, что банковские гарантии фальшивые.

Для того чтобы гарантия имела законный статус необходимо собрать пакет документов, включающий в себя отчетные бухгалтерские документы за несколько предыдущих лет. В случае требования копий уставной документации, можно сделать вывод, что вы имеете дело с мошенниками.

Также банковская гарантия не очень дешева, цена этого документа находится в пределах 20 тыс. руб. и в случае низкой стоимости не следует идти на поводу искушения и экономить.

Также необходимо обратить внимание на те случаи, когда вам предлагают оформить банковскую гарантию очень быстро, так как законная банковская гарантия не оформляется за один или два часа.

Признаком того, что происходит подделка банковских гарантий, является то, что вы общаетесь с банком по интернету или телефону.

Признаки того, что белая банковская гарантия поддельная:

Для определения существует несколько способов:

Способ №1

Оплата вознаграждения за гарантию банка в размере 100% производится не в банк, а на счета другой организации, по недействительному договору гражданско-правового характера.
-выдача банковской гарантии происходит по доверенности, лицом, не являющимся сотрудником банка. Потому как имеются требования банка России, по которым того, чтобы выдать банковскую гарантию, необходима процедура идентификации клиента. А такую процедуру может провести только банковский работник. И в случае, если будет нарушена такая процедура идентификации, то банку грозит предъявление претензий, и отзыв лицензии.
- выдача банковской гарантии происходит без требований о предоставлении необходимого пакета документов, для того чтобы был проведен их анализ в кредитном отделе, так же может быть затребован лишь минимальный комплект (заявление и несколько балансов). В данном случае так же происходит нарушение инструкция Банка России,
- для анализа документов, на соответствие их требованиям Банка России, необходима тщательная работа специалистов кредитного отдела, поэтому банковская гарантия не оформляется за один или два часа
- и соответственно, видимые невооруженным взглядом признаки подделанных документов, т.е. банковская гарантия выдавалась лицом, неуполномоченным для проведения такой операции, выдача гарантии организацией, имеющей схожее с банком название.

Способ №2. Проверка отражения банковских гарантий в бухгалтерских документах:

В настоящее время можно проверить законно ли банк выдает свои гарантии, для этого необходимо провести ряд незначительных операций:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям»
-ввести регистрационный номер или название банка, который вас интересует
- кликнуть по табличке, которая появилась с названием банка
-на странице банка найти формулировку «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта».
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. После этого откроется раздел, показывающий «Оборотную ведомость по счетам бухучета кредитной организации», и в месячной форме вы увидите изменения финансовых показателей.
- необходимо изучить показатели, отражающиеся по счету N 91315

На данном счете производится учет обязательств кредитной организации по выданным банковским гарантиям, также по аккредитивам, и по поручительствам за третьих лиц, в которых предусматриваются исполнения обязательств, выраженные в денежной форме, сюда входят обязательства по акцептам, индоссаментам. При этом суммы списываются по окончанию срока или по добросовестному исполнению обязательств кредитной организацией или клиентом. При этом кредитная организация руководствуется Положением Центрального банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»

Т.е. по строке бухгалтерского счета № 91315 находят отражение все суммы по выданных банком гарантий, которые увеличиваются на сумм выданных гарантий и снижаются на суммы банковских гарантий, у которых истек срок действия или по которым принципалу или банку пришлось заплатить.

Способ №3. Выданные банковские гарантии превышают установленные нормативы в сумме банковской гарантии.

Также имеются еще один способ для проверки законности выданных банком гарантий. На территории России у Банка есть право на выдачу одному из принципалов банковской гарантии на максимальную совокупную сумму меньше или равной 25% от банковского капитала. На одну банковскую гарантию для одного принципала так же действует это ограничение.

В случае выдачи банковской гарантии юридическим лицам, которые связаны между собой, то общая сумма всех гарантий, выданных отдельно каждому юридическому лицу, так же не должна превышать указанный лимит в размере 25% банковского капитала.

Если принципал имеет перед кредитной организацией иное обязательство, например непогашенные кредиты, то банк уменьшает свой максимальный лимит по гарантии. Это правило необходимо для того, чтобы банк выполнил установленный Банком России норматив Н6. При этом норматив Н6 устанавливается в размере 25% от банковского капитала, как максимально допустимое значение. В обязательства банка входит ежедневное соблюдение норматива, установленного Центробанком. В случае нарушения этого нормативного показателя в любой день, фиксируется факт несоблюдения обязательного норматива. Соответственно, такое несоблюдение приводит к применению санкций к кредитной организации, а так же отзыве лицензии.

Кредитные организации должны ежемесячно предоставлять в Центробанк отчетную форму 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска”, который должен быть заполнен по организациям-заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, по отношению к которым у банка возникает кредитный риск в максимальном виде (по нормативу Н6). Для заполнения этой формы банк руководствуется гл. 4 Инструкции Банка России от 16.01.2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков”.

Всю информацию в отчете банк должен проводить по убыванию значения нормативного показателя Н6, по 20 заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, на отчетную дату.

Каким же образом можно определить тот факт, что кредитная организация выдает гарантии, нарушая установленные Центробанком нормативы?

Для этого необходимо:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям», выбрав после этого нужный банк, найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам», далее необходима форма 134.
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. Далее откроется Расчет собственных средств банка по состоянию на тот период, который был выбран. В этом Расчете отражены сведения о собственных средствах кредитной организации на выбранную дату.
- Просмотреть отчетные показатели банка по строке № 000 «Собственные средства (капитал)». И сумма гарантии не может превышать 25% от величины, отражённой по этой строке.

Но некоторые мошенники заведомо говорят неправду, убеждая клиентов в том, что при запросе заказчика банк впоследствии подтвердит выдачу гарантии и произведет по ней выплату. В случае если госзаказчик пошлет запрос в банк, то кредитная организация может рискнуть и оформить подтверждение на выдачу гарантии. Но вполне вероятно, что заказчик получит поддельный документ, о существовании которого банк ничего не знает.

Но в настоящее время случается практика, когда госзаказчик направляет запрос через Центробанк, и при этом:

Банк не подтверждает на 100% выдачу сверхлимитной гарантии, так как за этим последуют штрафные санкции за нарушение нормативного показателя Н6.
- банк также может не подтвердить выдачу гарантии в случае, если сумма этой гарантии не превышает норматив Н6, но близка к его значению, т.к. это так же повлечет недостоверность в отчетности.
- и банк не подтвердить выдачу банковской гарантии при том, что сумма гарантии небольшая, так как это для него очень рискованно. Этот риск оправдывается тем, что все данные по выданным гарантиям должны ежедневно отражаться в отчетности, а банк, соответственно, не имеет возможности изменить показатели на другую дату.

Способ №4. Банковские гарантии от несуществующей кредитной организации.

Мошенничество с банковскими гарантиями приводит к тому, что госзаказсчики и другие участники госзаказа получают банковские гарантии от несуществующих финансовых организаций.

Схема довольно таки проста. Мошенники открывают фирму-однодневку, придумывают ей название, схожее с названием любого банка. Название фирмы со словом «банк» вводит клиента в заблуждение, и он производит платеж данной фирме с формулировкой назначения в виде: «комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии». Клиент считает, что сделка совершилась, но банка такого не существует

О том, что происходит после того как выясняется, что банковская гарантия поддельная, мы уже разобрали.

Для того, чтобы не стать участником аферы с банковскими гарантиями, необходимо сверить номера регистрации и фирменное наименование реального банка и организации, которая намеревается выдать вам гарантию. Руководствуясь ГК РФ, наименование юридического лица должно указывать на его правовую форму и соответственно наименование юридического лица, не может состоять из слов, обозначающих сферу деятельности».

Ответственность за то, что банковские гарантии фальшивые, лежит на участнике торгов. В г. Москва Департамент по конкурсной политике разработал схему для выявления поддельных банковских гарантий, которой гоззаказчики руководствуются то и после того как заключили госконтракт. После того, как были выявлены поддельные гарантии, происходит составление протокола о том, что участники торгов уклоняются от заключения госконтракта, сведения о нем передаются в реестр н неблагополучных поставщиков, прокуратуру и МВД РФ.

Существуют простые правила для оформления гарантий банка:

Банк напрямую должен получить платеж;
Для первичного оформления гарантии участнику сделки необходимо собрать весь пакет документации. Для повторного оформления это необязательно, в связи с тем, что участник сделки уже прошел проверку в банке.
Выдача гарантии банка происходит в течение 3-5 дней, при повторных оформлениях от 1 до 3 дней.
Оригинал документа должен быть передан в банк.

При оформлении сделок, особенно по государственным заказам, крайне важно подать документы в соответствии со всеми требованиями заказчика. О фальсификациях не может быть и речи, ведь их наличие может стать причиной отстранения от участия в государственных тендерах на 2 года, что при современной экономической ситуации равно банкротству. В таком случае недействительная банковская гарантия, поданная заказчику, становится катастрофой.

Белая БГ — что это такое?

Как же отличить ее от настоящей, или, как привыкли называть в России, белой?

Поскольку конкурсы на получение заказов имеют ограниченный срок подачи заявок и срок оформления документов в случае выигрыша, часто сбор нужных бумаг, в том числе получения банковской гарантии, проводится в спешке. Нет времени тщательно проверить репутацию банков, есть соблазн воспользоваться привлекательными предложениями брокеров, обещающих готовый документ в течение часа. Иногда исполнители просто не в курсе, что мошенничество в этой сфере возможно в принципе.

Фактически, невнимательность предпринимателей и ответственных лиц становятся благодатным полем для проведения различных схем по банковским гарантиям изворотливыми аферистами.

Какие особенности белой БГ есть?

Признаки действительного документа

На протяжении всего периода подготовки важно отслеживать все ключевые моменты, которые могут указать на противоправное или недобросовестное действие гаранта. Каждый из них поможет предотвратить критическую ошибку.

Как не попасть на «серые схемы» и не остаться за бортом?

Репутация

Гарант должен работать на рынке длительное время. Сегодня есть возможность выдачи гарантий (не для государственных тендеров) у коммерческих организаций, работа с которыми несет больше рисков. Если есть желание воспользоваться услугами посредника, необходимо потребовать документы, свидетельствующие, что он является агентом представляемого банка.

Есть возможность познакомиться с отзывами бывших клиентов в сети. Если они негативны, или их всего несколько, стоит больше уделить внимания изучению информации о таком гаранте. Поэтому уже на этапе выбора партнера происходит первый отсев проблемных вариантов.

Слишком хорошо – тоже плохо

Могут насторожить слишком удачные условия, предлагаемые финансовыми организациями при подписании соглашения. Нормально:

1. Оплатить за использование обеспечения финансовым организациям 3-5% от запрашиваемой суммы.
2. Когда перечень требуемых документов включает бухгалтерский отчет, наличие залогового имущества, опыт выполнения подобных заказов, информация по имеющимся обязательствам, не говоря уже об уставной документации и наличии стажа работы в отрасли не меньше 3 месяцев.
3. Сумма банковской гарантии не может превышать годовой доход фирмы.
4. Если сроки выдачи начинаются от 3-х суток, а когда размер банковской гарантии большой и выгодные условия договора, то до 2-х недель.
5. Беззалоговая банковская гарантия не выдается на значимую сумму. Это большой риск для финансовой организации. Мошенников же не интересует безопасность сделки, поскольку предоставлять средства при гарантийном случае они не собираются. Отсутствие требования обеспечения или поручителей – плохой знак. Мало того, большинство финансовых организаций, выступающих гарантами, считают страхование банковских гарантий (страхование залогового имущества) важной частью соглашения.

Отказываться от таких требований банкам, которые собираются выполнять свои обязательства перед клиентами, попросту невыгодно. Если же отказываются, значит, выполнять не собираются.

Бывает, что ненадежная финансовая структура выбирает для себя название, отличающееся от крупного банка на букву, и пользуется доверием клиентов к совершено другой банковской организации, полностью заслуживающей этого.

Приходится соблюдать осторожность.

Отслежка по документации — признак надежности

Документальное подтверждение

Каждая белая банковская гарантия может быть отслеженной по документации. Предоставляемые по 44-ФЗ отслеживаются на сайте Министерства Финансов, в остальных случаях можно отследить, зарезервировала ли сумму финансовая организация, на сайте Центрального банка. Сведенья находятся в отчетных формах. Забалансовая банковская гарантия в реестрах и отчетах будет отсутствовать.

Белая безусловная банковская гарантия дает возможность не только получать выгодные заказы, но и работает на репутацию бизнеса.

Больше надежности – больше доверия партнеров, инвесторов.

Серая гарантия может основательно испортить репутацию, поэтому при возникших сомнениях стоит задуматься о сотрудничестве с другим гарантом.

Как сменить серую на белую

Случаи бывают разные. Иногда по незнанию или неосмотрительности, иногда в спешке, с надеждой на всеми любимый «авось», вместо легального гарантийного обеспечения исполнитель подает заказчику вместе с обязательными бумагами недействительный документ по обеспечению. Забалансовая банковская гарантия обнаруживается, и приходится исправлять ситуацию. Можно ли сделать это вообще?

Многое зависит от доброй воли заказчика. Существует несколько вариантов развития событий:

1. Лучший. Лояльный заказчик соглашается ожидать, пока будет оформлена новая, на этот раз вполне легитимная гарантия.
2. Мягкий. Сумму, которую должен был оплатить гарант, исполнителю придется внести самостоятельно в сжатые сроки.
3. Прекращение сотрудничества. Договор не заключается или разрывается, но ситуация не подлежит широкой огласке. Утрачена возможная прибыль и часть репутации.
4. С серьезными последствиями для бизнеса. Кроме расторжения договора, заказчик включает нарушителя в реестр недобросовестных поставщиков, что на 2 года выводит компанию из претендентов на государственные заказы. Мало того, любой заказчик может проверить благонадежность по такому реестру и отказать в сотрудничестве.
5. Худший. Иногда речь идет об уголовной ответственности руководства компании-исполнителя. Такие меры редкие, но вероятность попасть под ст. 159 Уголовного Кодекса РФ вполне реальна.

Только от дипломатических способностей руководства будет зависеть, насколько серьезным будет удар по репутации бизнеса, и как велики понесенные убытки при открывшихся нелицеприятных обстоятельствах. Но попытаться решить вопрос конструктивно можно, и исправить ситуацию, получив полноценное банковское обеспечение у добросовестного гаранта вполне реально, даже если сроки поджимают. Ведь документация уже практически готова, а ускоренное рассмотрение вопроса возможно даже в крупных банках.

Беспроцентная гарантия

Конечно, безусловная банковская гарантия на выполнение работ требует вложений от исполнителей. Белая стоит немало, и многие соблазняются на уменьшения расходов, игнорируя риски для своего бизнеса. Но на рынке появился новый продукт, который помогает сделать правомочный документ практически бесплатным.

Суть идеи в том, что до наступления гарантийного случая зарезервированные деньги лежат зря. Если использовать для инвестиции под банковскую гарантию, они начнут приносить клиенту доход, покрывая понесенные расходы.

Например, для подакцизных товаров производителям спиртного можно вместо оплаты предоставлять банковское обеспечение. Речь идет о крупных суммах, где даже 3-5% становятся значимыми средствами. Если использовать акцизные банковские гарантии для выгодных вложений, средства вернутся в оборот и помогут более активному развитию бизнеса.

Конечно, любые инвестиции – риск, но речь идет о работе через опытных посредников – банковские организации, которые имеют право на выдачу банковских гарантий, тщательно проработанный механизм определения рисков вложений и специалистов, оценивающих возможные сложности. Важно, чтобы при наступлении гарантийного случая, обязательства перед заказчиком были выполнены в соответствии с условиями договора.

Преимущества официальной, правомочной гарантии неоспоримы. Это существенная финансовая поддержка бизнеса, возможность заключения выгодных сделок без снижения объема оборотных средств, улучшение репутации компании или предпринимателя. В конечном этапе только таким путем можно сегодня заработать реальные деньги и работать на перспективу.

Еще совсем недавно вышедшим законом было отменено поручительство по госконтрактам, и причиной тому стали участившиеся прецеденты с недобросовестными поручителями. Неужели на очереди и банковская гарантия ? Ведь сегодня определить, «белая » она или «серая» подчас довольно непросто.

Как узнать, что банковская гарантия - «белая»?

Прежде всего, необходимо выяснить - что же такое «серая» банковская гарантия? Это сертификаты, выданные «липовыми» банками, либо существующие только на листе бумаги и не поставленные на баланс ни одной финансово-кредитной организации. Путем выдачи таких «документов» наживаются как нечестные банкиры, так и недобросовестные брокеры.

Предоставление нелегитимной банковской гарантии способно подорвать доверие к вашей организации и послужить законным поводом к аннулированию вашего выигрыша тендера.

Но как же подстраховать себя от приобретения фальшивки?

Существует целый ряд признаков, которые указывают на недостоверность банковской гарантии.

• Для того чтобы оформить «правильную» гарантию, нужно собрать немалый пакет документов, в том числе и бухгалтерские балансы за несколько отчетных периодов. Если у вас просят только копии уставных документов, значит, перед вами - мошенники.
• Банковская гарантия не может быть слишком дешевой. В среднем цена этого продукта должна составлять около 20 тысяч рублей. Если стоимость намного ниже, не стоит поддаваться искушению и пытаться сэкономить.
• Оформление легитимной банковской гарантии никак не может занять всего лишь час или два! Если вам сулят подобную «оперативность», значит время им нужно лишь для того, чтобы распечатать бланк на принтере и наскоро заполнить его.
• Общение с банком происходит только по телефону или интернету.

Как оформить «белую» банковскую гарантию?

Как же не нарваться на мошенников, которые подорвут авторитет вашей компании своими фальсификациями?

Все очень просто - обратитесь к услугам надежной и проверенной компании, которой является «Тендер Финанс ». Мы существуем на рынке финансовых услуг вот уже семь лет, и все это время помогаем своим клиентам получать выгодные заказы и подкреплять свою ответственность путем оформления качественных финансово-кредитных документов.

• «белая»;
• предельно быстрая в оформлении - период составляет от одного до трех дней;
• дешевая за счет специальных условий от наших партнерских банков.