Снижение ипотечной ставки в году. Снижение ставок на ипотеку: причины и возможные последствия

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов. Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.

«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2018 года», — полагает Морозов.

В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2017 года, а также в 2018 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».

Общий прогноз до конца 2017 и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики - 9,5% годовых.

При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения - уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2017 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.

Планы банков

Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка. Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.

При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 миллиона рублей.

«Основными критериями и трендами в 2017 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» - 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.

В 2014 г. после поднятия ставки рефинансирования проценты по всем кредитным продуктам, в том числе и по кредитам на жилье резко выросли. И если краткосрочные потребительские кредиты люди, так или иначе, в состоянии платить, то ипотечное кредитование практически остановилось. Вслед за ипотекой стала и строительная сфера, которая почти на половину существовала именно за счет кредитных средств.

Руководству страны пришлось предпринимать меры, для улучшения ситуации. Так, была несколько снижена ключевая ставка и начал свою работу ряд специальных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования среди наименее защищенных слоев населения. Однако для того, чтобы отрасль действительно вернулась к состоянию роста необходимо создание условий для естественного снижения .

Прогнозы экспертов по ситуации на ипотечном рынке на следующий год

В 2012-2013-м годах во властных кабинетах всерьез рассуждали о том, что к 2016 году проценты по ипотеке могут достигнуть 6% годовых. Возможно, так оно и было бы, если бы не целый комплекс макроэкономических и политических событий, негативно отразившихся на состоянии российской экономики. Сегодня прогнозы экспертов и чиновников менее оптимистичны и заключаются в осторожных предположениях о стабилизации курса валют () и инфляции, что должно улучшить обстановку на рынке недвижимости и сфере жилищного кредитования.

По мнению Юлии Ермолаевой – заместителя отдела ипотечного кредитования банка «Образование», ипотечные ставки в следующем году должны уменьшиться. Для этого эксперт видит несколько причин, которые она изложила в своей статье для Российской Газеты. Она считает, что если экономическая и политическая ситуации будут оставаться стабильными, то Центробанк вполне может снизить ключевую ставку рефинансирования на 2%-2,5%, что позволит процентным ставкам по ипотеке достигнуть «комфортных» 10%-12% годовых. И даже если главный финансовый регулятор станы не станет ничего менять, банки все равно понизят проценты до 13% годовых на недвижимость на вторичном рынке и 14% годовых на первичку без . В то же время специальные программы с учетом государственных субсидий и других льгот позволят брать кредиты на жилье под 9%-10% годовых.

Ермолаева считает, что без снижения процентов по ипотеке в 2016 году сфера жилищного строительства замрет. Потому правительство будет предпринимать все для того, чтобы избежать краха. Кроме того, по мнению эксперта, повысит спрос на ипотечные кредиты снижение стоимости жилья, которое наблюдается сегодня. Она считает, что сейчас отличное время для приобретения недвижимости, поскольку ее стоимость уже снизилась на 10% и скорее всего, продолжит уменьшаться в ближайшие месяцы.

Однако есть и менее оптимистичные мнения. В частности, некоторые эксперты отталкиваются от заявления В. Путина о том, что к 2018 г. проценты по ипотечным кредитам будет определяться исходя из уровня инфляции + 2%-2,2%. Если использовать это правило для расчета средней ипотечной ставки на следующий год, то получается цифра в 19%-20% годовых. Эта группа экономистов не рассуждает о том, снизятся ли ставки по ипотеке в 2016 году, а напротив, опасается их повышения.

Стоит ли ждать снижения ключевой ставки рефинансирования?

Мало кто будет отрицать, что сегодня одним из важнейших критериев, определяющих стоимость ипотечных кредитов, является ключевая ставка рефинансирования банков, которую устанавливает Центробанк РФ. В большой степени именно уменьшение ключевой ставки станет отправной точкой для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке и остальных финансовых учреждениях России в 2016 году. При этом многие финансисты ожидают, что такое понижение все же будет.

Во время одной из последних встреч с журналистами глава отдела маркетинговых исследований и планирования банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков заявил, что ЦБ России может понизить ключевую ставку до 8,5%. Правда произойдет это, по его мнению, во 2-й половине следующего года. Также он отметил, что не исключает снижения ставки на 0,5% еще в этом году по результатам ближайшего заседания правления ЦБ. В ВТБ24 по его словам, рассчитывают на то, что в течение следующего года курс рубля будет стабилен и большая часть кредитных направлений покажет рост. В части ипотечного кредитования ожидается увеличение продаж в 2016 году на 10,2% по сравнению с текущим годом.

В большинстве своем эксперты прогнозируют выход ипотечной сферы из кризиса. Однако это станет возможным только в том случае, если макро- и микроэкономическая ситуация в экономике России останется стабильной.

Решающее значение в момент выбора кредитора для оформления жилищного кредита имеет процентная ставка. От нее зависит размер ежемесячного платежа и сумма итоговой переплаты. Оба фактора являются ключевыми при анализе банковских продуктов. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году вполне оправдано, после того как Центробанк неоднократно уменьшал размер ключевой ставки. Это способствует росту в области жилищного кредитования, а значит, увеличению продаж на рынке недвижимости.

Снижение ставки по ипотеке: предпосылки и прогнозы

Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.

Однако к 2017 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами. Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это происходило трижды в течение 2017 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.

Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.

В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях. Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости. Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

Актуальные ставки

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

При этом Сбербанком на 5 пунктов был уменьшен размер первоначального взноса для приобретения готового жилья. Теперь он, как и для новостроек, составляет 15% от стоимости жилья. Ранее для покупки вторички принимался стартовый платеж не менее 20%.

Вслед за флагманом жилищного кредитования сокращение платы за пользование займом произошло в большинстве крупных банков.

Наблюдается снижение ипотечной ставки до 9,5 – 10% и ниже, что является рекордным параметром за последние пять лет.

Уже в настоящий момент поток клиентских заявок увеличился на 25% по сравнению с началом года.

Для готового жилья

Базовые условия для приобретения квартиры на вторичном рынке сейчас следующие:

Для новостроек

Обзор актуального размера платы за пользование займом при покупке квартиры на первичном рынке:

В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше. Обычно это касается приобретения недвижимости у конкретного застройщика.

Как получить низкую ставку при оформлении

Итоговая плата за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от множества факторов. Чтобы претендовать на оформление займа по самой низкой ставке, следует соответствовать таким критериям:

1. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
2. Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.
3. Положительная кредитная история.
4. Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
5. Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум. Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

Кроме этого, на сниженные проценты могут претендовать участники специальных программ: военнослужащие, молодые семьи, сотрудники бюджетных предприятий. Дополнительным фактором сокращения платы за пользование заемными средствами является участие в акциях, периодически проводимых в банковских структурах.

Каждое финучреждение выдвигает свои требования к оценке платежеспособности клиента и установлению уровня процентной ставки.

Уменьшение процентов по действующей ипотеке

Действующие заемщики также задаются вопросом, как снизить ставку по ипотеке, если кредит уже взят. Для этого существует следующие способы:

1. Попробовать обсудить с финансовым учреждением пересмотр условий по имеющейся ссуде. Это возможно в том случае, если банк сокращает размер показателя по той же программе, по которой у клиента уже оформлен кредит. Однако кредитные организации идут на это неохотно, апеллируя тем, что соглашение было подписано на индивидуальных условиях.
2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в другой банк. Множество кредиторов предлагают такой продукт клиентам. При этом следует учесть, что просрочек при обслуживании действующего займа быть не должно. Также подобная процедура потребует новых временных затрат и расходов, связанных со страхованием имущества.
3. Реструктурировать кредит в своем банке. При возникновении вопроса, как уменьшить свой ежемесячный платеж по уже взятой ипотеке, этот инструмент применяется в первую очередь. Но для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации, нужно иметь для этого веские причины. Не каждый кредитор одобрит такую заявку.

Ипотечные кредиты дешевеют, и это вызывает увеличение спроса на рынке недвижимости. Сделать прогноз, сколько еще продлится эта тенденция, трудно.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео

Эксперты пока не верят в то, что в России возможна ипотека под 6-7%

Фото: Fotolia/ink drop

О том, что ипотечные ставки упадут (по нашим меркам) «ниже некуда», банкиры и эксперты говорят не первый месяц. Уже сейчас процент за кредитное жилье является самым низким за всю историю постсоветской России. Есть ли куда еще дешеветь ипотечным кредитам?

История падения

Еще в конце 2016 года в Сбербанке , что ипотечные ставки в России вернулись на докризисный уровень.

«Рынок продолжает восстанавливаться, ипотечные ставки вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки даже ниже - от 10,25%», - обратила тогда внимание директор департамента розничных нетрансакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Почти в то же время заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова , что в качестве минимальной ставки к концу 2017 года рынок может увидеть цифру 11% годовых.

Следует отметить, что именно снижение процентных ставок эксперты тенденцией рынка ипотеки еще в 2016 году. Так, согласно подсчетам АИЖК, ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12-12,5%, а в среднем за год - около 12,6% против 13,35% в 2015 году. Таким образом, ставки достигли уровня 2014-го, докризисного года. Именно в декабре 2014 года после обвала рубля ЦБ пришлось резко поднимать ключевую ставку. В результате в 2015 году обвалился ипотечный рынок.

При этом все больше и больше экспертов высказывалось в пользу того, что 2017 год «вернет» рынок ипотеки к относительно благополучному 2014-му.

​Эксперты ожидают в этом году возвращения ипотечного рынка к результатам 2014 года

В 2017 году рынок ипотечного кредитования вернется к результатам 2014 года, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

В середине февраля 2017 года «не выдержал» Минстрой: заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин , согласно которому ипотечные ставки уже в 2017 году могут упасть до рекордных 9,7-9,8% годовых, невзирая на завершение правительственной программы по субсидированию ипотеки на первичном рынке жилья.

«Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, возможно, ставка достигнет однозначного числа», - сказал Стасишин.

Глава Сбербанка Герман Греф также , что в 2017-м следует ожидать дальнейшего снижения ипотечных ставок - до новых исторических минимумов. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», - обратил внимание Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг и вовсе весной 2017 года, что ставки по ипотечным кредитам в России к 2020-му могут опуститься до 7%. До этого агентство ставки ниже 10% в 2016 году.

На волне популярности темы бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов даже выдавать ипотеку для отдельных категорий граждан по ставке 5%.

«Таргет» по ипотеке

Можно сказать, что точку в «споре» мнений поставил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. В мае текущего года он указал, что ставку по ипотеке необходимо снизить до 6-7% годовых.

«Наша совместная задача - работать над снижением ставки. Мы рассчитываем на то, что в условиях снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотечному кредиту будут соразмерно этому снижаться», - сказал Медведев на встрече с самарским губернатором Николаем Меркушкиным.

Премьер заявил, что Россия «должна выйти на кредитную ставку в размере 6-7% по всей стране», потому что «макроэкономические условия для этого в целом созрели».

Минстрой тут же заявлением министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, что снижение ипотечных ставок в РФ до 6-7% годовых возможно в случае, если Банк России примет решение о соответствующем снижении своей, ключевой ставки.

Герман Греф также прогноз премьера, сказав: «Я вижу перспективы к снижению инфляции и ставки Центрального банка. Если такой инфляционный тренд будет сохранен, я не думаю, что эта перспектива неисполнима в ближайшие два-три года».

Прогноз поддержал и глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, который , что ставки по ипотеке на уровне 6-7% возможны, но при уровне инфляции около 2%. То есть снижении текущих цифр более чем в полтора раза (инфляция за август год к году составила 3,3%). При этом Задорнов добавил, что ожидает ухода ипотечной ставки ниже уровня 10% в декабре 2017-го - январе 2018 года.

Сбудутся ли прогнозы

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на два процентных пункта - с 13% до 11% годовых. При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующего цикла снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение выразил в конце августа 2017 года старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

​Эксперт: следующий цикл снижения ипотечных ставок займет около года

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта (с 13% до 11% годовых). При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующий цикл снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение во время онлайн-конференции в Facebook высказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

По мнению первого заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования (БЖФ) Игоря Жигунова, «среднерыночный» показатель снижения ставок в 2017 году достигается в основном за счет снижения ставок по программам кредитования новостроек и вторичного рынка крупных федеральных игроков и для отдельных категорий заемщиков.

«В целом снижение ставок назвать «рыночно обоснованным», конечно, нельзя, - уверен Жигунов. - Во-первых, «длинных» и дешевых денег на рынке по-прежнему как таковых нет. А те снижения ставок, которые происходят по ряду программ на рынке, конечно, стимулируют и других участников как-то приспосабливаться к конкурентной среде. Во-вторых, риски в системе кредитования ниже не становятся: цены на недвижимость снижаются последние годы. И тренда к их резкому росту пока нет. Доходы населения по-прежнему не растут. Все, что позволяет «повысить» доступность кредита сейчас, - это снижение ставки и увеличение срока кредита. Да, вполне можно ожидать еще некоторой коррекции ставок по ряду федеральных программ «вниз», но далеко не из-за рыночных факторов в экономике».

Первый зампред правления БЖФ Банка приводит экспертные оценки, согласно которым с прошлого года ставки по ипотеке в среднем снизились на два-три базисных пункта в зависимости от программ банков. Прежде всего снижение коснулось программ кредитования «новостроек», где необходимо совместно с застройщиками решать проблематику падающего спроса, указывает Жигунов.

Также, по словам банкира, сейчас рынок активно «ожил» с точки зрения спроса населения на «замену» ипотечных кредитов по ставке 14-15% на ставку 11-13% и на «консолидацию» дорогих потребкредитов в количестве нескольких штук на один «кредит под залог жилья». В этом случае при рефинансировании ставка резко снижается с 25-30% до 12-13%.

​Как избавиться от ипотеки

Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012-2014 годах. Банки.ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты не считают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке действительно можно снизить до значений, близких к 6-7% годовых.

«Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых»

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка:

Низкие ставки по ипотеке - это полностью заслуга Центробанка. Регулятор впервые за 20 лет сделал так, что рынок поверил в инфляцию на уровне 4%. А раз рынок поверил, то она и стала 4%. Этого удалось достигнуть за счет того, что ЦБ РФ вел очень последовательную, четкую политику в этом вопросе, держал высокую ключевую ставку, пока не «задавил» инфляцию. И продолжает это делать. Кроме того, он не раз и не два объяснял, почему и для чего проводит такую политику. Люди понимали, как действует ЦБ, и верили в его прогнозы.

Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых. И не считаю, что это возможно в ближайшей перспективе. Мне кажется, что в следующем году ставка упадет максимум на один процентный пункт. Но ниже 10% в ближайшие два года ставка не пойдет.

«Средняя ставка по ипотеке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках»

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

По моим прогнозам, к концу года средняя ставка по ипотеке на рынке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках. Что касается более долгосрочной перспективы, то здесь динамика ставок по ипотеке будет зависеть от ситуации на финансовом рынке и в экономике в целом.

«К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%»

Иван Любименко, директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка:

По моему мнению, среднерыночное значение ипотечных ставок к концу 2017 года снизится до 10-9,5%. К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%.

Существует достаточно грубая формула, что ставка по ипотеке равна значению ключевой ставки, увеличенной на три процентных пункта. Для возможности дальнейшего снижения ключевой ставки необходимо, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, улучшилась ситуация с производственным сектором, инфляция стабилизировалась на уровне 4% или даже опустилась ниже, инфляционные ожидания снизились и прочее. Если будут эти необходимые условия, то ЦБ будет и дальше предпринимать шаги по смягчению денежно-кредитной политики.

Однако я не ожидаю существенного снижения ключевой ставки в 2018 году. Резкие изменения ставки могут оказать на экономику и негативный эффект, в том числе повысить волатильность и увеличить инфляцию. Поэтому снижение ключевой ставки регулятором составит не более одного процентного пункта. Ставки по ипотеке снизятся на сопоставимую величину.

«При стабильном уровне инфляции и текущих рисках к концу 2018-2019 годов ставка по ипотеке может составить 8-9%»

Алексей Тартышев, руководитель управления маркетинга и аналитики ипотечного банка «ДельтаКредит»:

Я прогнозирую средневзвешенную ставку по ипотеке к концу года на уровне 9,25-9,75% годовых. К концу 2018-2019 годов среднерыночная ставка по ипотеке может составить 8-9%. Но это при стабильном уровне инфляции и текущих рисках.

«Снижение ставок в 2018 году продолжится»

Олег Коркин, директор департамента нетрансакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение»:

Основываясь на текущих темпах снижения ставок, предполагаю, что среднерыночные ставки по ипотеке к концу года будут находиться в диапазоне 10-10,25% годовых. Можно также предполагать, что снижение ставок в 2018 году продолжится с незначительным замедлением текущей динамики.