Договор обязательного страхования может заключен. Обязательное страхование принципы, признаки и виды
Статья 16.1. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
- проверено сегодня
- закон от 04.08.2019
- вступила в силу 01.09.2014
Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.
Сравнить с редакцией статьи от 28.04.2017 04.07.2016 01.09.2014
До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определённым в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определённым в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".
Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признаётся осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Началом периода просрочки для целей расчёта неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является день, следующий за днём истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.
При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определённой судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причинённого вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.
Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несёт страховщик.
1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта, если иное не предусмотрено договором в отношении опасных объектов, указанных в пункте 4 части 1 статьи 5 настоящего Федерального закона, на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца, который вручается страховщиком страхователю после уплаты им страховой премии или первого страхового взноса.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Договор обязательного страхования является публичным договором.
3. Договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса либо с иного определенного договором обязательного страхования дня при условии, если страховая премия или первый страховой взнос уплачены до дня вступления в силу договора обязательного страхования.
4. При смене владельца опасного объекта в период действия договора обязательного страхования права и обязанности страхователя по этому договору переходят к новому владельцу опасного объекта, если новый владелец опасного объекта в течение 30 календарных дней со дня вступления во владение опасным объектом в письменной форме уведомил об этом страховщика. При отсутствии такого уведомления договор обязательного страхования прекращается с 24 часов местного времени последнего дня указанного тридцатидневного срока, а страхователь, с которым первоначально был заключен договор обязательного страхования, вправе потребовать возврата части уплаченной им страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат.
5. В случае, если опасный объект перестал соответствовать установленным настоящим Федеральным законом требованиям к опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, страхователь вправе досрочно отказаться от договора обязательного страхования и потребовать возврата части уплаченной им страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат.
6. При прекращении договора обязательного страхования страховщик по требованию страхователя предоставляет ему сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах в период действия указанного договора (далее - сведения об обязательном страховании). Сведения об обязательном страховании предоставляются страховщиком в письменной форме и бесплатно.
1. Договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств: общая характеристика обязанности застраховать ответственность, объект страхования, страховая сумма, действия страхователя и потерпевшего при наступлении страхового случая, право страховщика на предъявления регрессного требования к страхователю
Институт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств появился в Российской Федерации 1 июля 2003 г., когда вступил в силу одноименный Федеральный закон
Основной целью введения обязательного страхования является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Обязательное страхование основано на следующих принципах, предусмотренных ст. 3
а) гарантированности возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в установленных законодательством пределах. Размеры возмещения ограничиваются страховой суммой, установленной ст. 7
б) всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности для владельцев транспортных средств;
в) недопустимости использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по обязательному страхованию;
г) экономической заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является разновидностью страхования ответственности за причинение вреда - подвида имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования.
Как установлено п. 2 ст. 927
До момента вступления Закона
Принципы построения российского института обязательного страхования соответствуют европейской модели аналогичных институтов обязательного страхования и отличаются от англо-американской модели. В частности, в европейской модели обязательное страхование осуществляется в отношении каждого из транспортных средств, имеющихся у страхователя. Напротив, в англо-американской модели обязательного страхования страхователь страхует свою ответственность лишь один раз, независимо от числа имеющихся у страхователя транспортных средств.
Обязательное страхование гражданской ответственности распространяется только на наземный транспорт, предназначенный для передвижения по автодорогам, и не распространяется на иные виды транспорта - морской, водный, железнодорожный, воздушный, космический.
Введение института обязательного страхования в Российской Федерации проходило постепенно, и законодатель посчитал недостаточным наличие установленных в гражданском законодательстве общих последствий нарушения правил об обязательном страховании. В ст. 937
во-первых, лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования;
во-вторых, лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании;
в-третьих, суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке, предусмотренном ст. 395
В практике осуществления обязательного страхования гражданской ответственности практически не было ни одного случая применения указанных специальных правовых последствий несоблюдения требований об обязательном страховании. Да и в этом отсутствует необходимость по следующим причинам:
неизвестность до момента наступления страхового случая конкретного выгодоприобретателя в отношениях по обязательному страхованию гражданской ответственности. Им является любой потерпевший, которому будет причинен вред и который появится после факта причинения вреда и наступления в связи с этим гражданской ответственности застрахованного лица;
урегулированность правовой ситуации, зафиксированной во втором правовом последствии в правовом регулировании обязательного страхования в ст. 14
отсутствие сведений у органа страхового надзора о фактах незаключения страхователями договоров обязательного страхования. В отличие от этого, для обеспечения исполнения установленной законодательством обязанности по обязательному страхованию в административном законодательстве появились специальные нормы о последствиях его неисполнения.
Страховые тарифы - это ценовые ставки, установленные в соответствии Законом
Правительство РФ вправе периодически пересматривать размер тарифов, но при этом оно должно руководствоваться следующими принципами:
) доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не должна составлять менее 80% от страховой премии;
) срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее чем шесть месяцев. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору обязательного страхования в течение срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам;
) полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных ими страховых премий за счет повышения страховых премий для других категорий страхователей не допускаются.
Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно правилам п. 1 ст. 9
Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии отныне может осуществляться не только уполномоченными на то сотрудниками полиции, но и без них - в строго определенных случаях, при наличии одновременно следующих трех обстоятельств:
в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с комментируемым Федеральным законом
обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
В данном случае, когда по закону сотрудники полиции могут не привлекаться для оформления ДТП, заполненные бланки извещений о ДТП вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику для определения размера убытков, подлежащих возмещению.
Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, зафиксированных в представленных извещениях о дорожно-транспортном происшествии. Причем оформление документов о ДТП без участия сотрудников полиции возможно при условии, что размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:
вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования;
на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты
Главным субъектом авторского права является автор произведения. Основным субъектом авторских прав является автор произведения науки, литературы или искусства, т.е. гражданин, творческим трудом которого это произведение создано. Автором считается лицо, указанное в качестве автора на оригинале (например, на рукописи) или на экземпляре произведения (на книге, фонограмме и т.п.), если не доказано иное.
Автору принадлежат право авторства и другие неотчуждаемые и непередаваемые личные неимущественные права. К автору произведения науки, литературы и искусства в полной мере применимо положение о том, что исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный творческим трудом, первоначально возникает у автора. К другим лицам исключительное право может перейти только по договору или по иным основаниям, установленным законом.
Произведение может быть создано совместным творческим трудом двух и более граждан, т.е. в соавторстве. В соответствии с п. 1 ст. 1258 ГК граждане, создавшие произведение совместным творческим трудом, признаются соавторами независимо от того, образует ли такое произведение нераздельное целое (нераздельное соавторство) или состоит из частей, каждая из которых имеет самостоятельное значение (раздельное соавторство). Примерами нераздельного соавторства могут служить произведения, написанные И. Ильфом и Е. Петровым, братьями А. и Б. Стругацкими, книжные иллюстрации художников Г.А.В. Траугот и др. Примером раздельного соавторства может быть учебник в котором конкретные разделы написаны разными авторами.
Права на произведение, созданное в соавторстве, принадлежат соавторам совместно. Это означает, что, если иное не предусмотрено соглашением соавторов, такое произведение используется ими совместно. Если произведение образует неразрывное целое, то ни один из соавторов не вправе без достаточных оснований запретить его использование. Напротив, в случаях, когда использование части произведения, имеющей самостоятельное значение, возможно независимо от других его частей при условии, что иное не предусмотрено соглашением между соавторами, эта часть произведения может быть использована ее автором по своему усмотрению.
Соавторами осуществляется совместно также распоряжение исключительным правом на произведение, созданное в соавторстве. Вопрос об отчуждении исключительного права на произведение либо о заключении лицензионного договора о предоставлении права использования произведения, созданного в соавторстве, должен решаться всеми его авторами сообща, на основе единогласия. В случае недостижения согласия между ними спор передается на рассмотрение суда.
Доходы от совместного использования произведения, созданного в соавторстве, должны распределяться между соавторами поровну, если иное не предусмотрено соглашением между ними. В таком соглашении соавторы могут не только договориться о размере вознаграждения и порядке его распределения, но и предусмотреть иной порядок осуществления принадлежащего им исключительного права на произведение, например поручить его осуществление кому-либо из авторов или третьему лицу.
Новым является положение п. 4 ст. 1258 ГК, предусматривающее, что каждый из соавторов вправе самостоятельно принимать меры по защите своих прав, в том числе в случае, когда созданное соавторами произведение образует неразрывное целое. Введение этой нормы позволяет упростить защиту нарушенных прав соавторов, так как необходимость подачи искового заявления в суд и осуществления иных действий подобного рода от имени всех соавторов произведения на практике часто связана со многими сложностями.
Произведения науки, литературы и искусства признаются объектами авторских прав независимо от достоинств и назначения произведения, а также от способа его выражения. В отличие от п. 1 ст. 6 Закона об авторском праве в ст. 1259 ГК отсутствует указание на то, что произведение должно являться результатом творческой деятельности, поскольку критерии "творчества" не могут быть точно определены. Презюмируется, что любое произведение имеет творческий характер (в противном случае оно не является произведением). Эта позиция находит отражение и в определении автора как гражданина, создающего произведение своим творческим трудом. Кроме того, в силу прямого указания закона объектами авторских прав не являются сообщения, имеющие исключительно информационный характер.
Авторские права распространяются как на обнародованные, так и на необнародованные произведения. Важно лишь, чтобы произведение было выражено в какой-либо объективной форме - например, в письменной, устной форме, в форме изображения, звуко- или видеозаписи, в объемно-пространственной форме.
Объектами авторских прав являются: литературные произведения; драматические, музыкально-драматические и сценарные произведения; хореографические произведения и пантомимы; музыкальные произведения с текстом или без текста; аудиовизуальные произведения (например, кинофильмы); произведения живописи, скульптуры, графики, дизайна и другие произведения изобразительного искусства; произведения декоративно-прикладного и сценографического искусства; произведения архитектуры, градостроительства и садово-паркового искусства; фотографические произведения; географические, геологические и другие карты, планы, эскизы и пластические произведения, относящиеся к географии, топографии и к другим наукам, а также иные произведения.
Программы для ЭВМ, хотя они и обладают рядом отличий от других произведений, также признаются объектами авторских прав. Им предоставляется охрана "как литературным произведениям".
Приведенный перечень объектов авторского права носит примерный характер, поэтому результаты интеллектуальной деятельности, в нем не названные, но отвечающие общим критериям охраноспособности, предусмотренным в ст. 1259 ГК, также подлежат авторско-правовой охране.
К объектам авторских прав относятся производные произведения, представляющие собой творческую переработку другого ранее созданного произведения, а также составные произведения при условии, что они представляют собой по подбору или расположению материалов результат творческого труда.
Авторско-правовая охрана распространяется не только на произведение в целом, но и на отдельные его части, включая название и персонаж произведения, при условии, что по своему характеру такие части могут быть признаны самостоятельным результатом творческого труда автора и выражены в какой-либо объективной форме.
Персонаж произведения как объект авторско-правовой охраны назван в ГК впервые. К нему следует подходить так же, как и к другим подлежащим охране частям произведения. Авторское право по своей сути направлено на охрану формы, а не содержания произведения. Поэтому и под персонажем в ГК понимается элемент формы произведения: словесное описание героя в литературном произведении, изображение артиста в роли или мультипликационного персонажа в аудиовизуальном произведении и т.д.
Авторские права возникают в силу самого факта создания произведения. Для возникновения, осуществления и защиты авторских прав не требуется регистрации произведения или соблюдения каких-либо других формальностей.
Правообладатель для оповещения о принадлежащем ему исключительном праве на произведение вправе использовать специальный знак охраны авторского права, который помещается на каждом экземпляре произведения и состоит из трех элементов: латинской буквы "C" в окружности, имени или наименования правообладателя и года первого опубликования произведения. Применение знака охраны не является обязательным. В основном он предназначен для предупреждения возможных нарушений со стороны третьих лиц и облегчения процесса доказывания принадлежности исключительного права определенному лицу (или лицам) в случае судебного спора. С той же целью по желанию правообладателя в соответствии с правилами ст. 1262 ГК может осуществляться государственная регистрация программ для ЭВМ и баз данных.
Авторские права не распространяются на идеи, концепции, принципы, методы, процессы, системы, способы, решения технических, организационных или иных задач, открытия, факты, языки программирования. Подобные результаты интеллектуальной деятельности не охраняются авторским правом, поскольку оно направлено на охрану формы, в которой произведение выражено вовне, а творческий характер перечисленных выше результатов и их ценность заключаются в их внутреннем содержании и не зависят от внешней формы. Некоторые из них могут получить охрану как объекты других интеллектуальных прав.
Пункт 6 статьи 1259 ГК содержит перечень результатов интеллектуальной деятельности, которые, хотя и выражаются вовне в оригинальной объективной форме, все же по разным причинам не признаются объектами авторских прав.
Впервые статья 1264 ГК устанавливает пределы правовой охраны проектов официальных документов, символов и знаков. Как правило, такие документы, символы и знаки имеют авторов и до получения соответствующего статуса ничем не отличаются от обычных произведений. Право авторства на проект официального документа (в том числе официального перевода такого документа), а также на проект официального символа или знака принадлежит его разработчику, т.е. лицу, создавшему такой проект. Разработчик вправе обнародовать свой проект, если это не запрещено заказчиком - государственным органом, органом местного самоуправления или международной организацией. При опубликовании проекта разработчик вправе указать свое имя.
Получив в установленном порядке официальный статус, такое произведение меняет свой правовой режим. Автор произведения, признанного официальным документом, государственным символом или знаком, утрачивает не только исключительное право, но и личные неимущественные права на такое произведение.
Однако в общественных интересах авторские права разработчика ограничиваются законом еще на стадии разработки соответствующего проекта. В частности, предусмотрено, что проект официального документа, символа или знака может быть использован государственным органом, органом местного самоуправления или международной организацией для подготовки соответствующего официального документа, разработки символа или знака без согласия разработчика при условии, что этот проект либо обнародован разработчиком для использования этими органами или организацией, либо направлен им в соответствующий орган или организацию. Установлено также, что в проект в процессе подготовки официального документа, разработки символа или знака по усмотрению соответствующего органа или организации могут вноситься дополнения и изменения, на которые не требуется получение согласия разработчика. После официального принятия проекта к рассмотрению государственным органом, органом местного самоуправления или международной организацией проект может быть использован без указания имени разработчика.
Следует иметь в виду, что на отношения, связанные с созданием проектов официальных документов, символов и знаков, соответственно распространяются правила ГК о договорах авторского заказа, о служебных произведениях и о произведениях, созданных по государственному или муниципальному контракту. При этом права иных, чем автор, обладателей исключительного права на проект также подлежат соответствующим ограничениям.
Несколько статей главы 70 ГК содержат более подробные по сравнению со ст. 1259 ГК характеристики некоторых объектов авторского права, обладающих ярко выраженной спецификой.
В частности, статья 1260 посвящена упомянутым в п. 2 ст. 1259 ГК производным и составным произведениям. Обе эти группы произведений носят вторичный характер, так как создаются на основе других произведений. Эта черта сближает их и делает сходным их правовой режим.
Авторские права на производное или составное произведение (например, на перевод или на сборник статей) не препятствуют другим лицам переводить или иным образом перерабатывать то же оригинальное произведение, а также создавать новые составные произведения путем иного подбора или расположения тех же самых материалов. Автор произведения, помещенного в сборнике или другом составном произведении, вправе использовать свое произведение независимо от составного произведения, если иное не предусмотрено его договором с создателем составного произведения.
Претерпела определенные изменения норма о правах издателей энциклопедий, энциклопедических словарей, периодических и продолжающихся сборников научных трудов, газет, журналов и других периодических изданий. Если в п. 2 ст. 11 Закона об авторском праве было закреплено, что такому издателю принадлежат исключительные права на использование соответствующих изданий, то в п. 7 ст. 1260 ГК предусмотрено, что ему принадлежит лишь право использования таких изданий.
В связи с включением в главу 69 ГК статьи 1240 о сложном объекте подверглись заметным изменениям нормы об аудиовизуальных произведениях. Аудиовизуальным произведением является произведение, состоящее из зафиксированной серии связанных между собой изображений (с сопровождением или без сопровождения звуком) и предназначенное для зрительного и слухового (при сопровождении звуком) восприятия с помощью соответствующих технических устройств. К аудиовизуальным относятся кинематографические произведения и все произведения, выраженные аналогичными средствами (теле- и видеофильмы и т.п.), независимо от способа их первоначальной или последующей фиксации.
Генеральный подрядчик обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с заказчика установленных договором строительного подряда пеней за просрочку передачи технической документации для производства работ.
Возражая против заявленного иска, ответчик сослался на то, что, поскольку в договоре подряда отсутствует условие о сроке выполнения работ, он считается незаключенным.
КАКОЕ РЕШЕНИЕ ДОЛЖЕН ПРИНЯТЬ АРБИТРАЖНЫЙ СУД?
Для договора подряда существенным условием является установление сроков выполнения работ. Так, при отсутствии в нем срока договор не считается заключенным (ст. 432 ГК РФ). В договоре подряда обязательно нужно указать как срок начала выполнения работы, так и срок ее окончания.
Сроки могут быть определены и иным путем (например, указанием на периоды, когда работа должна быть начата и окончена, скажем, «не позднее I квартала 2008 г.»). Главное, чтобы и начало, и окончание работы были определены.
Кроме того, стороны вправе указать промежуточные сроки.
Следовательно Арбитражный суд должен отказать в иске.
Список использованной литературы
1Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 07.05.2013)// СЗ., 2002. № 18. Ст. 1720; Российская газета. № 80. 07.05.2002
Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (постатейный). М.: ЮРКОМПАНИ, 2009. 256 с.
Кузнецова О.В. ОСАГО. М.: Юрайт, 2008. 187 с.
Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: в 3 т. / Н.В. Бандурина, А.И. Бибиков, Е.В. Вавилин и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. Т. 3. 574 с.
Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части четвертой / Н.Г. Валеева, К.В. Всеволожский, Б.М. Гонгало и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. 926 с.
Сокол П.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: научно-практическое пособие. М.: Деловой двор, 2013. 168 с.
Спасибов М.Г. К вопросу об ответственности при наступлении страхового случая в договоре ОСАГО // Транспортное право. 2010. N 4. С. 4 - 5.
Репетиторство
Нужна помощь по изучению какой-либы темы?
Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку
с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.
Заключение договора страхования может быть обязанностью субъекта хозяйственной деятельности, закрепленной в законе. Условия и порядок осуществления конкретного вида обязательного страхования определяют соответствующие федеральные законы о конкретных видах обязательного страхования. Если эту обязанность проигнорировать, могут наступить значительные финансовые потери. В связи с этим организациям (индивидуальным предпринимателям) нужно знать, в каких случаях необходимо заключать договор страхования и какой закон эту обязанность устанавливает.
Закон может обязать застраховать (ст. 935 ГК РФ):
- жизнь, здоровье или имущество других лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
- риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Вопрос: в чем состоит отличие обязательного и добровольного страхования?
Обязательное страхование в отличие от добровольного осуществляется в связи с обязательным требованием закона. Поэтому договор обязательного страхования стороны заключают как следствие законодательного требования.
Добровольное же страхование осуществляется по желанию страхователя и в силу его добровольного волеизъявления.
Информацию о том или ином виде обязательного страхования, в том числе об условиях, которые должен содержать договор, заключенный в рамках обязательного страхования, можно уточнить в законах о конкретном виде обязательного страхования. В частности, такие законы содержат сведения (п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»):
- о субъектах и объектах страхования;
- о перечне страховых случаев;
- о минимальном размере страховой суммы или порядке ее определения;
- о размере, структуре или порядке определения страхового тарифа;
- о сроке действия договора страхования, сроке и порядке уплаты страховой премии (страховых взносов);
- о порядке определения размера страховой выплаты;
- о контроле за осуществлением страхования;
- о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования, а также иные положения.
Можно выделить следующие виды обязательного страхования:
- обязательное страхование в связи с осуществлением профессиональной деятельности;
- обязательное страхование пассажиров;
- обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств и опасных объектов и т. д.
Обязанность заключать договоры обязательного страхования устанавливают многие законодательные акты.
Заключение договоров обязательного страхования предусматривают:
- Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, которые утверждены постановлением Верховного суда РФ от 11 февраля 1993 г. № 4462-1;
- Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее – Закон об оценочной деятельности);
- Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»;
- Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
- Федеральный закон от 31 мая 2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» и т. д.
Часто обязанность заключить договор страхования связана с профессиональной деятельностью страхователей, в процессе осуществления которой они могут причинить вред своим клиентам, партнерам либо контрагентам. Поэтому государство в целях защиты прав и законных интересов этих лиц и устанавливает законодательные о необходимости заключения с ними договоров страхования в обязательном порядке. Например, статья 24.7 Закона об оценочной деятельности объектом страхования по договору обязательного страхования ответственности оценщика называет имущественные интересы, которые связаны с риском ответственности оценщика (страхователя) по обязательствам, возникающим вследствие причинения им ущерба заказчику и третьим лицам.
Либо обязанность заключить договор страхования может быть связана с тем, что страхователь владеет опасным объектом, который может причинить вред другим лицам.
Вопрос: нужно ли застройщику страховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства?
Ответ: да, нужно, но только при условии, что застройщик не представил поручительство банка в качестве обеспечения своих обязательств. Такая обязанность возникла с 1 января 2014 года.
Страховым случаем по такому договору страхования является ситуация, когда застройщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.
Причем страховой случай нужно подтвердить одним из следующих документов:
- решением суда об обращении взыскания на предмет залога;
- решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов.
Договор страхования ответственности застройщика считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.
В договоре страхования нужно установить право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.
Такие требования содержат части 8 и 9 статьи 15.2 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в редакции Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 414-ФЗ, которая действует с 1 января 2014 года.
См. Полный список случаев, в которых организации и индивидуальные предприниматели обязаны заключить договор страхования .
Каковы последствия нарушения правил об обязательном страховании
Гражданский кодекс РФ предусматривает определенные последствия, если лицо в нарушение требований закона не заключило договор обязательного страхования (ст. 937 ГК РФ).
Во-первых, лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе обратиться в суд и потребовать его осуществления тем лицом, на которое возложена такая обязанность страхования.
Во-вторых, если это лицо не заключило договор или заключило его на условиях, которые ухудшают положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.
Наконец с такого лица в судебном порядке взыскиваются неосновательно сбереженные суммы, которые он получил в связи с тем, что не выполнил обязанность заключить договор обязательного страхования либо выполнил ее ненадлежащим образом.
Эти суммы взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход России. При этом на них подлежат начислению проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
В тех случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле статьи 935 Гражданского кодекса РФ (п. 4 ст. 935 ГК РФ). Поэтому суд с учетом с конкретных обстоятельств дела может отказать в иске о применении последствий, предусмотренных статьей 937 Гражданского кодекса РФ.
Пример из практики: суды не усмотрели оснований для понуждения страхователя заключить договор страхования имущества
Банк обратился в суд с иском к ООО «Р.» о понуждении его застраховать суда от рисков полной гибели и повреждения. Суды первой и второй инстанций в иске отказали.
Кассационная инстанция оснований для отмены судебных актов не нашла по следующим основаниям.
Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество от рисков утраты и повреждения (п. 1 ст. 343 ГК РФ). Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной (п. 1 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Стороны не отрицали факт заключения договора страхования в 2008 году на срок до окончания действия кредитного договора в 2010 году. Суды указали: несмотря на отсутствие в материалах дела заключенного договора, это обстоятельство не нуждается в доказывании в силу статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса РФ. Однако в настоящее время суда не застрахованы. В случае необходимости последующего страхования заложенного имущества неисполнение такой обязанности влечет последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 351 Гражданского кодекса РФ: при неисполнении залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
Залогодержатель реализовал эти последствия с учетом решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество. Поэтому суды не усмотрели оснований для понуждения страхователя к страхованию имущества после обращения на него взыскания.
Кроме того, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре (в т. ч. обязанность страхования имущества – на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества), такое страхование не является обязательным в силу статьи 935 Гражданского кодекса РФ. Суды также приняли во внимание, что страхователь предпринял меры по страхованию судов. Однако, согласно ответу страховой компании, водные суда со сроком эксплуатации более 20 лет на страхование не принимаются (постановление ФАС Дальневосточного округа от 7 февраля 2012 г. № Ф03-6883/2011 по делу № А24-2256/2011).
Внимание! Помимо описанных выше гражданско-правовых последствий, нарушение требований об обязательном страховании может привести к взысканию административного штрафа.
Во-первых, установлен штраф за несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. В таком случае на должностных лиц может быть наложен штраф в размере от 15 тыс. до 20 тыс. руб., а на юридических лиц – от 300 тыс. до 500 тыс. руб. (ст. 9.19 КоАП РФ).
Во-вторых, установлен штраф в случае неисполнения владельцем транспортного средства обязанности по страхованию своей гражданской ответственности в размере 800 руб. (ст. 12.37 КоАП РФ).
Обязательное страхование - такая форма страхования, которая имеет место в случаях, когда законодательством на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими (п. 2 ст. 817 ГК). Обязательность страхования означает обязанность страхователя заключить договор страхования в своих интересах или в интересах третьих лиц под угрозой наступления неблагоприятных последствий. Эта предусмотренная актами законодательства обязанность и отличает обязательное страхование от добровольного, когда вопрос о том, заключать или не заключать договор страхования, страхователь решает по собственному усмотрению. Страхование объекта в обязательном порядке может быть дополнено добровольным страхованием.
Для обязательного страхования характерен принцип сплошного охвата: все подлежащие страхованию интересы страхуются всеми названными в акте законодательства страхователями. По общему правилу договор обязательного страхования действует независимо от внесения страховых платежей, за несвоевременную уплату которых предусмотрена законная неустойка.
Наличие обязательного страхования можно объяснить социально-экономической сущностью страхования как такового: «солидарной замкнутой раскладкой ущерба», целесообразностью распределения между страхователями возможных имущественных потерь, самостоятельное возмещение которых отдельно взятым потерпевшим было бы весьма проблематичным. Объективная необходимость обязательного личного страхования вытекает из профессионального риска и высокой степени опасности получения вреда вследствие различных видов деятельности .
Обязанность заключить договор страхования, основанная на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества, или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, не подчиняется режиму обязательного страхования.
В законодательстве встречаются случаи возложения на одну из сторон обязанности застраховать отдельное имущество, являющееся предметом не договора страхования, а договора другого вида, например, хранения: ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки (п. 4 ст. 809 ГК). Обязанность страхования может устанавливаться и диспозитивной нормой: если иное не предусмотрено договором аренды транспортного средства без экипажа, арендатор несет расходы по страхованию арендованного транспортного средства, включая страхование своей ответственности (ст. 617 ГК). На такие обязанности страховать, предусмотренные законодательством, нормы об обязательном страховании также не распространяются.
Вытекает ли обязанность страховать из добровольно принятого на себя договорного обязательства или предусматривается императивной или диспозитивной нормой в рамках какой-либо договорной конструкции, ответственность за ее невыполнение следует квалифицировать как ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Повышенный обусловленный объективными причинами риск объединяет обязательное страхование различных по своей природе и характеру объектов, что позволяет провести классификацию в рамках этой формы страхования. Обязательное страхование может быть простым, осуществляемым за счет страхователя, и государственным, осуществляемым за счет средств, которые выделяются на эти цели из соответствующего бюджета. Данный основной критерий деления не является единственным, о других признаках обязательного государственного страхования.
Обязательное страхование делится на 2 вида: личное и имущественное. По договору личного страхования страхуется жизнь, здоровье определенных в законодательстве лиц на случай причинения вреда. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по законодательству. Это значит, что в обязательном порядке возможно страхование своего имущества, но не жизни и здоровья. Лицо, чья жизнь и здоровье подлежат обязательному страхованию, при уклонении обязанного лица от такого страхования вправе предъявить иск о понуждении к заключению договора личного страхования.
Имущественное страхование означает, с одной стороны, страхование имущества и, с другой - страхование риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо вследствие нарушения договоров с другими лицами.
Особо следует выделить обязательное имущественное страхование профессионального риска. Речь идет не о предпринимательском риске, а о риске причинения вреда, который может повлечь имущественные потери для третьих лиц, связанные с оказанием им профессиональных услуг. Данный вид страхования предусмотрен в отношении:
таможенных агентов (ч. 1 ст. 158 Таможенного кодекса);
таможенных перевозчиков (ст. 165 Таможенного кодекса);
управляющих (временных, управляющих) (ст. 83 Закона об экономической несостоятельности (банкротстве));
частных нотариусов (ст. 34 Закона от 18 июля 2004 г. № 305-3 «О нотариате.и нотариальной деятельности» // НРПА. 2004. № 120. 2/1055; п. 13 Инструкции по осуществлению частной нотариальной деятельности, утвержденной постановлением Минюста от 31 октября 2003 г. № 28, с изм. и доп. от 15 ноября 2004 г. № 36 // НРПА. 2003. № 128. 8/10160; 2004. № 189. 8/11703; форма типового договора страхования деятельности частного нотариуса (страхового полиса) утверждена постановлением Минюста от 4 февраля 2005 г. № 2 // НРПА. 2005. № 25. 8/12111);
страховых брокеров (п. 12 Положения о страховом брокере в Республике Беларусь, утвержденного постановлением Минфина от 13 марта 2003 г. № 34, с изм. и доп. от 16 октября 2003 г. № 138, 31 марта 2004 г. № 56, 22 ноября 2004 г. № 170 // НРПА. 2003. № 38. 8/9299; № 123. 8/10141; 2004. № 58. 8/10787; № 193. 8/11785).
В законодательстве определен достаточно широкий круг объектов и интересов, которые должны быть застрахованы в обязательном порядке. В каждом акте законодательства, устанавливающем обязательное страхование, определяются: лица, обязанные страховать; страхуемый интерес; страховые случаи, от наступления которых они страхуются; минимальный размер страховых сумм.
Случаи обязательного страхования могут быть сведены к нескольким группам:
Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам установлено Декретом Президента Республики Беларусь от 8 октября 1997 г. № 18, с изм. и доп. от 18 июня 1999 г. № 27, 4 сентября 2001 г. № 22, 30 августа 2002 г. № 22 (Собрание декретов, указов Президента и постановлений Правительства Республики Беларусь. 1997. № 28. Ст. 897; 1999. № 18. Ст. 495; НРПА. 2001. № 85. 1/2966; 2002. № 100. 1/4003). Обязательному страхованию подлежат строения (жилые дома и хозяйственные (подсобные) постройки, в т.ч. гаражи, расположенные в границах определенного земельного участка), принадлежащие на праве собственности гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства и постоянно используемые для проживания и хозяйственных нужд страхователями, членами их семей или иными лицами с согласия собственников, за исключением строений, перечисленных в п. 3 Декрета. К страховым случаям по обязательному страхованию строений относятся уничтожение или повреждение строений в результате пожара, взрыва, землетрясения, удара молнии, сильного ветра (в том числе шквала, смерча, урагана), града, сильного дождя, сильного снегопада, высокого уровня воды (при половодьях, паводках, заторах, зажорах), выхода подпочвенных вод, просадки грунта, обвала, оползня, аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, падения летательных аппаратов, а также случаи, когда для прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный в результате дорожно-транспортных происшествий жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц введено Декретом Президента от 19 февраля 1999 г. № 8 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с изм. и доп. от 30 августа 2002 г. № 22, 16 февраля 2004 г. № 1 (НРПА." 1999. № 17. 1/139; 2002. №-100. 1/4003; 2004. № 27. 1/5326). Для обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств характерно заключение договоров внутреннего страхования, пограничного страхования и страхования «Зеленая карта».
Договор внутреннего страхования заключается с владельцем - резидентом Республики Беларусь или нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь.
Договор пограничного страхования заключается с владельцем или от его имени с водителем нерезидентом Республики Беларусь по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования «Зеленая карта», заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь.
Договор страхования «Зеленая карта» заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении страны - члена системы «Зеленая карта», с уполномоченной организацией, с которой бюро заключило соглашение по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Указом Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 100 утверждено Положение о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в ред. от 9 июля 2004 г. № 320 (НРПА. 1999. № 17. 1/140; 2004. № 109. 1/5668), а Указом Президента Республики Беларусь от 1 декабря 1999 г. № 701 утвержден Устав Белорусского бюро по транспортному страхованию, с изм. и доп. от 26 июля 2004 г. № 355 (НРПА. 1999. № 93. 1/810; 2004. № 120. 1/5713).
В целях гарантии защиты имущественных и иных интересов потерпевших в результате происшествий, совершенных транспортными средствами на территории Республики Беларусь или белорусскими транспортными средствами за границей, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 100 создано Белорусское бюро по транспортному страхованию. Это республиканская ассоциация, объединяющая страховые организации, которые проводят обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - страховщики).
Специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности, включающей обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, могут выдаваться страховым организациям, которые являются государственными юридическими лицами либо в уставных фондах которых свыше 50% долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь, и (или) ее административно-территориальных единиц, и (или) юридических лиц государственной формы собственности, отвечают иным требованиям и условиям, определенным законодательством о лицензировании (п. 2 Указа Президента рт 9 июля 2004 г. № 3,20 «О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 100» // НРПА. 2004. № 109. 1/5668).
На сегодняшний день в состав Белорусского бюро по транспортному страхованию входят 13 страховых организаций: ЗАО №СК АльВеНа», ОАСО «Багач», ЗАСО «БАСО», УСП «Белвнешстрах», БРУСП: «Белгосстрах», ЗСАО «Белингосстрах», СООО «Белкоопстрах», ЗАСО «Белнефтестрах», ЗСАО «Бролли», СБП ЗАСО «Купала», ЗАСО «ПромТрансИнвест », СББ ЗАСО « СлавПолис », ЗАСО «Таск» .
Обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь; введено Указом Президента Республики Беларусь от 26 июня 2Q00 г. № 354, с изм. и доп. по сост. на 26 июл» 2004 г. Ms 355, (НРПА. 2000. № 62. І/1389, № 95. 1/1661; 2002. № 70, 1/3778; 2003. № 51. 1/4575; 2004. № 120. 1/5713). Иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие в Республике Беларусь (далее - иностранные граждане), при въезде в Республику Беларусь обязаны иметь договор обязательного медицинского страхования, заключенный с белорусской страховой организацией или договор медицинского страхования, заключенный с иностранной страховой организацией, на случай оказания им скорой и неотложной медицинской помощи государственными лечебно-профилактическими учреждениями Республики Беларусь. Наличие такого договора подтверждается страховым полисом.
Объектом обязательного медицинского страхования является риск причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, связанный с затратами медучреждений по оказанию ему скорой и неотложной медицинской помощи. Страховым случаем признается расстройство здоровья застрахованного лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обязательного медицинского страхования, что потребовало оказания скорой и неотложной медицинской помощи и повлекло затраты медучреждений по ее оказанию.
Осуществление обязательного страхования производится заключением договора страхования путем направления оферты и получения на нее акцепта. Заключение договора страхования в обязательном порядке ограничивает свободу заключения договора, поэтому основные положения о заключении договора, предусмотренные гл. 28 ГК, применяются в части, не противоречащей порядку заключения договоров страхования, установленному в законодательных актах и актах законодательства об обязательном страховании (ст. 826 ГК) .
Как правило, инициатором заключения договора выступает лицо, на которое возложена обязанность страхования. Помимо обязанности заключения договоров страхования со стороны страхователей, такая обязанность в некоторых случаях существует и со стороны страховщиков.
В российской литературе можно встретить позицию, согласно которой страховщики обязаны заключить договор личного страхования, поскольку он является публичным в силу прямого указания на это ГК Российской Федерации (ч. 2 п. 1 ст. 927), договор обязательного имущественного страхования заключается страховщиками добровольно.
По законодательству Республики Беларусь договор личного страхования не является публичным, поэтому понудить страховщика к заключению любого договора обязательного страхования по этому основанию нельзя. На практике сложилась такая ситуация, что в подавляющем большинстве случаев только одна страховая организация - Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» - может заключать договоры обязательного страхования, т.е. по сути является единственным обязанным субъектом. Таким образом, страховщика можно понудить к заключению договора обязательного страхования на основании законодательно установленной для страхователя обязанности страховать в порядке, предусмотренном ст. 415, 416 ГК.
Страховщик освобождается от такой обязанности в случае невозможности заключения договора, которая проявляется в отсутствии или приостановлении лицензии на обязательное страхование, либо в лимите ответственности по принятию на себя обязательства по уплате требуемой страховой суммы, а также в невозможности заключения договора перестрахования.
Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, исключением является обязательное страхование пассажиров, которое осуществляется за счет самих пассажиров и входит в стоимость проездных билетов.
Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается лишь в случаях, предусмотренных законодательством (п. 4 ст. 858 ГК). При отсутствии в законодательстве об обязательном страховании случаев, предусматривающих возможность взаимного страхования, оно не может быть использовано.
Страхователь не может переложить выполнение своих обязанностей по договору обязательного страхования, в частности по уплате страховых платежей, на выгодоприобретателя, а страховщик не вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по такому договору, как это предусмотрено п. 2 ст. 829 ГК. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, по договору обязательного страхования несет лицо, на которое возложена обязанность страхования.
Обязательное социальное страхование осуществляется на основании актов законодательства без заключения договора страхования за счет формирования государственных внебюджетных фондов, и под правовое регулирование отношений по обязательному страхованию в смысле ст. 825 ГК не подпадает.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения со страховщиком договора страхования лицом, на которое законодательными актами возложена обязанность такого страхования. Обязательное страхование, как следует из закона, возлагается на страхователя и осуществляется за его счет. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законодательными актами и (или) в установленном ими порядке (ст. 825, 826 ГК). Обязательное страхование в случаях, предусмотренных законом, обязывает страхователей (граждан, юридических лиц) страховать жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами, т.е. обязательное страхование осуществляется в силу закона без учета добровольности .
В соответствии с п. 3 ст. 825 ГК на юридические лица, имеющие в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся республиканской или коммунальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество в случаях, предусмотренных законодательными актами и (или) в установленном ими порядке.
Законодательными актами может быть возложена на граждан обязанность страховать свое имущество, риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу других лиц.
Согласно Декрету Президента Республики Беларусь от 8 октября 1997 г. № 18 «Об обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам», с изм. и доп. от 18 июня 1999 г. № 24, 4 сентября 2001 г. № 22, 30 августа 2002 г. № 22, с 1 января 1998 г. введено обязательное страхование строений (жилых домов, хозяйственных построек, которые принадлежат на праве собственности гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства).
Не подлежат обязательному страхованию:
старые строения, если они не используются для хозяйственных нужд;
строения, принадлежащие гражданам, местонахождение которых не известно;
садовые домики (дачи);
строения в населенных пунктах, которые используются гражданами периодически под садовые домики (дачи);
приватизированные квартиры в многоквартирных жилых домах.
Страховая сумма по обязательному страхованию строений составляет 50 % от страховой стоимости (страховой оценки).
При нарушении сроков оплаты страховых взносов страхователю насчитывается пеня в размере 0,05 % от страховой суммы за каждый день просрочки (включая день уплаты взносов).
Обязательное страхование подразделяется на государственное и негосударственное.
Обязательное государственное страхование - это личное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, прокурорских работников, судей, работников государственной ветеринарной службы, налоговой инспекции за счет бюджетных средств или средств соответствующих ведомств.
Обязательное негосударственное страхование - это обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам, пассажиров, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, медицинское (для иностранцев). Такое обязательное страхование называется негосударственным потому, что во всех этих случаях оно производится за счет лиц, на которых по закону возложена эта обязанность .
Необходимо отметить, что отказаться от обязательного личного страхования практически невозможно. Так, например, обязательное личное страхование лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел осуществляется государством, а при страховании пассажиров страховой взнос автоматически входит в стоимость проездного билета (документа), оплачиваемого Пассажиром. Здесь страховой взнос выступает в качестве компенсации за возможный ущерб транспортной организации (например, железной дороге) в случае аварии.
В отличие от изложенного при уклонении от обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрены санкции. В частности, если владелец - юридическое или физическое лицо, предприниматель - использует транспортное средство без соответствующего полиса, то на него может быть наложен штраф.
Наказание следует и при обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам. Оно выражается в начислении установленной законодательством пени от страховой суммы строения за каждый день просрочки оплаты страховых взносов.
По форме организации страхование делится:
На государственное страхование - это такая организационно-правовая форма, где в качестве страховщика выступают специально уполномоченные на это государственные организации. В Республике Беларусь это «Белгосстрах»;
акционерное страхование представляет собой такую организационно-правовую форму, где в качестве страховщика выступает негосударственная организация в виде акционерного общества (например, «Альвена», «Бролли» и др.);
медицинское страхование - это особая организационная форма страховой деятельности. Объектом этого страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи в случае заболевания застрахованного лица. Иными словами, медицинское страхование выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья в виде диспансеризации, вакцинации, лечения.
При возникновении страхового случая получение медицинской помощи осуществляется за счет накопленных средств. В Беларуси медицинское страхование является частью государственного социального страхования, которое проводится за счет средств предприятий и организаций.
Субъектами медицинского страхования могут быть гражданин (страхователь), страховая медицинская организация (поликлиника, больница и др.) (страховщик).
Поскольку для посещающих Беларусь с 1 октября 2000 г. введено обязательное медицинское страхование иностранных граждан, то прибытие их без своего национального медицинского полиса, признаваемого в Республике Беларусь, или уклонение от договора страхования, который требуется заключить при въезде с белорусским страховщиком, является основанием для отказа въезда в Беларусь.
Таким образом, исходя из характера объекта страхования, различают:
личное страхование;
имущественное страхование;
страхование ответственности;
страхование предпринимательского риска.
