Mi az a bankgarancia-nyilvántartás közérthető nyelven? Milyen típusú bankgaranciák léteznek, és mitől függ ezek értéke? Mit szabályoz a 44 FZ szövetségi törvény?

Üdvözlet! Veled Maria Darovskaya!

Bankgaranciára van szüksége? Szeretné tudni, hogy hol és hogyan rendezze? Vagy talán még mindig nem tudja, mi az, és miért van szüksége rá? Olvassa el ezt az anyagot, és többé nem lesz kérdése!

megmondjuk miért vesznek igénybe a vállalkozások és cégek bankgaranciákat, milyen előnyöket ad és hogyan zajlik a jótállási okmány kiállításának menete.

A végére olvasunk - a cikk végén megtudhatja milyen jelek alapján lehet megkülönböztetni egy megbízható bankot a kétes pénzintézettőlés kerülje a csalást a bankgarancia átvételekor.

Szóval, kezdjük!

1. Mi a bankgarancia közérthetően

A partner felé fennálló kötelezettségek teljesítésének módja. Leggyakrabban pályázati vásárlások, pályázatok során alkalmazzák a nem rezidensekkel szembeni kötelezettségek teljesítése érdekében.

Nézzük meg közelebbről a működését.

A garancia érvényessége azt jelenti, hogy a bank (vagy hitelintézet) az ügyfél kérésére írásban kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződés nemteljesítése esetén a rögzített feltételeknek megfelelően előre egyeztetett pénzösszeget fizet a hitelezőjének. megállapodás szerint.

Egy bankot vagy más szervezetet, amely kötelezettséget vállal arra, hogy pénzt fizet, hívnak kezes... És az ügyfél és a kötelezettségek fő adósa, - fő... A törvény szerint csak bankok, hitelintézetek és biztosítótársaságok vállalhatnak kezességet.

Pénzt írásbeli kérelem benyújtásával biztosítanak kedvezményezett... A nemzetközi terminológia szerint a kedvezményezett az, akinek a javára a pénzt utalják.

A Polgári Törvénykönyv szerint bankgaranciát kérésre bocsátanak ki. A pénzeszközök kifizetéséhez nincs szükség bírósági határozatra vagy más bizonyítékra a szerződés megsértésére vonatkozóan. Ez egyirányú megállapodás.

Ha a garancia feltételei hiányoznak, vagy a pénzeszközök kibocsátására vonatkozó követelmények nem felelnek meg a szerződéses feltételeknek, akkor a kezesnek jogában áll megtagadni a kifizetéseket. Ugyanakkor azonnal tájékoztatnia kell az ügyfelet az elutasításról.

Eltérő rendelkezés hiányában a garancia az írás napján kezdődik.

Amikor garanciát kötnek, írnak garancia levél, amely megerősíti a kezes felelősségét. Garancia van egyenesés közvetett... Közvetlen kérdés a szerződő fél javára, közvetve pedig az ezt a partnert kiszolgáló bank javára. A többi fajról később fogunk beszélni.

A bank garanciát ingyenesen nem vállal. A díjazást vagy az összeg százalékában, vagy rögzített kifizetés formájában állapítják meg.

A garancia akkor jár le, ha:

• a garantált teljes összeget átutalták;
• lejárt;
• a kedvezményezett az eredeti garancialevél visszaküldésével lemondott jogairól;
• a kedvezményezett írásban nyilatkozott arról, hogy a jótállásból eredő jogairól lemond.

Amikor a kezes megtudja, hogy a jótállás már nem érvényes, erről mindig értesíti a megbízót. A garancián fel kell tüntetni az ügylet minden tárgyára vonatkozó információkat, hivatkozva a főszerződésre.

Ne keverje össze a garanciát a kezességgel. A kezességgel ellentétben a kezességvállalás nem szerződés, hanem kötelezettség.

2014-től egységes garancianyilvántartás működik - segítségével már a regisztráció szakaszában is ellenőrzik a garancia megbízhatóságát. A nyilvántartás működését és a garancia feltételeit a 44. szövetségi törvény határozza meg. A törvény az állami pályázatokkal foglalkozik, amelyekhez garanciákat alkalmaznak.

Ha az általános szabályt vesszük figyelembe, akkor szinte minden garancia visszavonhatatlan, a visszavonhatóak pedig abban különböznek, hogy tartalmazzák a visszavonás lehetőségét, de ezek kisebbségben vannak. Ami az elállási jogot illeti, az lehet feltételes és feltétel nélküli.

Összeállítottunk egy táblázatot a garanciatípusokról:

№	Kilátás	Sajátosságok
1	Igény szerint	Kötelező fizetés az első írásbeli kérelemre
2	Feltételes	Fizetés a feltételeknek megfelelően elkészített első írásbeli felszólításra
3	Visszavonható	A kedvezményezett előzetes értesítése nélkül visszavonható
4	Visszavonhatatlan	Nem vonható vissza
5	Fedett	A megbízó készpénzt vagy ingatlant biztosít fedezetül
6	Fedetlen	A megbízó sem készpénzt, sem ingatlant nem biztosít
7	Pályázati kiírás	Az ajánlattevő kérésére az ajánlatot meghirdető fél részére kiállítva
8	Kivégzések	Egy árukat vagy szolgáltatót szállító vagy más vállalkozó kérésére adják ki a vevőnek vagy vevőnek
9	Kifizetések visszatérítése	Áru- vagy szolgáltatásszállító vagy más vállalkozó kérésére adják ki
10	Megerősített	Más bank vagy hitelintézet részben vagy teljesen megerősítette
11	Viszontgarancia	A bank vagy hitelintézet a megbízó nevében más bank kezességvállalását is megkövetelheti

4. szakasz. Dokumentumok benyújtása a banknak

A bankhoz pályázatot és projektet nyújtanak be. A projektet orosz nyelven állítják össze, de szükség esetén a kérelmet más nyelven is lemásolják. A kérelemhez csatolni kell a jótállással biztosított kötelezettségekről szóló főszerződés vagy egyéb dokumentum másolatát. A bank más dokumentumokat is kérhet. Erről előre tudnia kell.

5. szakasz A garanciaszerződés teljesítése

A megbízó és a kezességet vállaló bank kötelezettségeit megállapodás biztosítja. A megállapodás meghatározza, hogy a megbízó milyen eljárással fizeti ki a kezességvállalás összegét a banknak, és mi a garancianyújtás menete. Valójában ezek a megállapodás fő tárgyai.

A megállapodás előírja egy bizonyos összeg leírását a megbízó számlájáról, vagy pénzeszközt biztosít a banknak. A megállapodás tartalmazza a feltételeket, feltételeket, fizetési módot és azok mértékét.

6. szakasz. Bankgaranciák kifizetése

Fontos megérteni, hogy a kezes nem vállal felelősséget a megbízó általi kötelezettségek teljesítéséért. A bank kötelezettsége a kedvezményezett kérésére pénzt fizetni, ha a kifizetéshez szükséges feltételek fennállnak.

Ez a biztosítási kifizetésekre is igaz.

Erről bővebben anyagunkban olvashat.

5. Hol vásárolhat bankgaranciát - áttekintés a TOP-3 garanciát nyújtó cégekről

Három megbízható céget választottunk ki Önnek, amelyek segítenek a bankgaranciák kiadásában.

Nézzük meg közelebbről a feltételeiket.

A "Jogi stratégiák" 2,5 százalékos kamatlábú bankgaranciát javasolnak a jegybank mérlegébe való felvételével. A cég 12 éve van a piacon, ezalatt a Legal Strategies 30 akkreditált bankkal épített ki kapcsolatot. Ez a kapcsolat folyamatos együttműködéssé nőtte ki magát. A társaság által kiadott garanciák törvényesek és átláthatóak.

A cég vállalja a dokumentumok elkészítését. Az oldalon megrendelheti a dokumentumok ingyenes auditálását, amely mindössze hat órát vesz igénybe. A regisztráció során egyéni vezető segíti Önt, aki a munkanap keretein belül mindig elérhető konzultációra. Tanácsot kérhet telefonon, vagy ha a weboldalon hagy egy kezdeti ingyenes audit kérést.

2) Pénzügyi bróker

A "Pénzügyi Bróker" minden típusú bankgaranciát készít, és 1,5% jutalékot vesz fel érte. Jogi területen működik, minden tevékenység legális. A munkavégzés kereskedelmi szerződés alapján történik. A Pénzügyi Bróker garanciái alkalmasak a szerződések lebonyolítására mind a fővárosban, mind más városokban.

Tanácsot kap a szükséges dokumentumokkal kapcsolatban, és segítséget kap a regisztrációhoz. Lehetőség van biztosíték nélküli garanciára. A társaságnak több mint 30 partnere van a garanciavállalásban. Az elektronikusan fogadott elektronikus formában elérhető. Az ellátás időtartama egy nap. És a cég Oroszország egész területén működik.

3) ABC (Absolute Business Consult)

Az "Absolut Business Consult" segítségével bármilyen garanciát kaphat akár öt napig. Számíthat a fedezet összegére 15 ezer rubel felett. Az "ABC" segít a papírmunkában. Ötven bankhoz nyújtanak be pályázatot, és a pályázatok közül a legelőnyösebbet mutatják be. Lehetőség van kezességvállalásra, zálogjog, számlanyitás nélkül.

Hagyjon bankgaranciát közvetlenül a webhelyen. Adja meg telefonszámát, és a menedzser felveszi Önnel a kapcsolatot.

6. Milyen hitelintézetet válasszunk bankgaranciák fogadásához - 4 jele a megbízható banknak

Számos különbséget fogunk elemezni egy megbízható és egy megbízhatatlan bank között.

1. jellemző. Banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megléte

Ha egy bank garanciát nyújt, akkor rendelkeznie kell az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével. Ha egy bank (vagy más hitelintézet) nem rendelkezik ilyen engedéllyel, akkor garanciát sem adhat ki.

Tekintse meg az engedéllyel rendelkező pénzintézetek listáját a Pénzügyminisztérium honlapján.

2. jellemző. Legalább 5 éves képviselet a pénzügyi piacon

A banknak legalább öt évig jelen kell lennie a piacon. A képviselet időtartama a bank megbízhatóságának fontos mutatója. Növeli annak esélyét, hogy az intézmény továbbra is fennáll, amikor a kedvezményezett a garancia keretében kifizetést igényel.

Feature 3. A tőke legalább 1 milliárd rubel

Ha egy bank saját tőkéje kevesebb, mint egymilliárd, akkor ez a bank megbízhatatlan. Egy megbízható bank elegendő forrással rendelkezik ahhoz, hogy teljesítse a betétesekkel, hitelfelvevőkkel és más típusú ügyfelekkel szembeni összes kötelezettségét. A bank saját tőkéjére vonatkozó információk nyilvánosak.

A kockázat természetesen nemes üzlet, de nem mindig indokolt. Egy fontos szerződés megkötésénél fontos szerepe van a kötelezettségek biztonságának, ebben segíthet a bankgarancia. A lényeg az, hogy a bank garanciát vállal arra, hogy a tranzakció feltételeit betartják. Ez fontos a közbeszerzéseknél, az ajánlattételnél, a nemzetközi szintű tranzakciók lebonyolításánál, az előleg elfogadásánál.

Bármely ügylet megkötése potenciális kockázatot jelent. Az egyik fél kötelezettségeinek elmulasztása súlyos anyagi kárt okozhat a másik félnek.

A legnagyobb kockázatot a nemzetközi tranzakciók és a halasztott fizetésű tranzakciók jelentik. A helyzetet enyhítheti a kötelezettségek teljesítésének kezessége, amelyet harmadik fél vállal. Az ilyen jótállás visszavonhatatlan, kivéve, ha a másik fél, akinek javára az okiratot kiállították, el nem áll a szerződéstől.

A bankgarancia egy banki ígéret a kötelezettségek teljesítésére harmadik fél számára. Annak ellenére, hogy a garanciát bankgaranciának nevezik, bármely kereskedelmi szervezet kiadhatja. Nem minden szerződés köthető azonban ilyen garanciákkal. Például az állammal folytatott ügyleteknél megkövetelik, hogy csak a bank járjon el kezesként.

Ilyen biztosítékra az állammal együttműködő, megrendelés elnyerésére kiírt pályázatokon részt vevő cégeknek van szükségük, ehhez pedig gyakran kell kezességet vállalni a teljesítéséért. A tranzakciókhoz szükséges:

• állami beszerzésekről;
• versennyel;
• halasztott fizetéssel;
• vám.

A biztonsági háló a fejlesztők és utazási cégek kockázatainak fedezésére szolgál.

A kezes biztosításának szabályait a Polgári Törvénykönyv (368-379. cikk) szabályozza. Bankgaranciát önállóan és hitelközvetítő segítségével is kiállíthat.

A szerzõdõ felek

4 érintett fél:

• a kezes az egyik fél, aki kezességet vállal;
• kedvezményezett – a második fél, akinek a kezességvállalást kiadják;
• megbízó - harmadik fél, akinek a garanciát adják;
• a megbízó bankja (garanciát kér).

A 44 FZ alatti bankgaranciákat jogi személyeknek adják ki, és nemzetközi ügyletek kötésére vagy a belföldi piacon történő műveletekre használják fel. Ezekre azért van szükség, hogy biztosítsák a szerződés feltételeinek megfelelő végrehajtását.

Banki tranzakcióban való részvétel esetén a megbízó díjat fizet a hitelintézetnek. Mérete az ügylet számos feltételétől függ, különösen a mennyiségétől és a kezes társaság megbízhatóságától, és a díj általában a szerződéses összeg 1-3%-a között mozog. A kötelezettségek biztosításához a bank zálogjogot kérhet, például ingatlan, áru, értékpapír. Alternatív megoldásként felajánlják a megbízónak, hogy óvadékot állít ki.

Melyik bank tudja biztosítani a szolgáltatást?

Nem minden hitelintézet jogosult bankgaranciát kiadni az állami szerződések alapján lebonyolított ügyletek biztosítására. A bankok listáját a Pénzügyminisztérium állítja össze a Központi Bank tájékoztatása alapján. A bankokkal szemben támasztott főbb követelmények:

• 5 éves banki engedély;
• 1 milliárd RUB a minimális tőkeösszeg;
• a hitelintézet csődjére utaló jelek nincsenek.

Példák azokra a bankokra, amelyekre kezeskedhet:

• Rosselkhozbank (2000-ben bejegyzett, tőke 287 541 037 ezer rubel);
• Oroszországi Sberbank (1991-ben bejegyzett, 2 535 918 643 ezer rubel tőke);
• VTB (1990-ben bejegyzett, tőke 1 105 036 829 ezer rubel);
• B&N Bank (1993-ban bejegyzett, tőke 54 743 871 ezer rubel).

Korábban a biztosítótársaságok is részt vettek az állami vásárlások bankgarancia kiadásában. Most azonban nem végezhetnek ilyen tevékenységet.

A bankgaranciák fajtái

A kezes biztosításához szükséges:

• a pályázati résztvevő kötelezettségeinek teljesítése;
• a szerződés teljesítése;
• előleg visszafizetése.

Mindenekelőtt kezesre van szükség az aukción, aukción vagy versenyen való részvételhez. Átadják az ajánlattevő kérelmét, és ha ezt az ajánlatot nyerte, akkor a szerződést is. Az érvényességi idő attól függően változhat, hogy a cég nyerte-e a pályázatot. Ha nem, akkor a nyertes kihirdetése előtt, ha igen, akkor a szerződés időtartamára.

Az ügylet feltételeinek érvényesítése is gyakori helyzet, amikor bankgaranciát kell igénybe venni. Ha az ajánlattevő lesz a nyertes, meg kell erősítenie, hogy maradéktalanul betartja a tranzakció összes feltételét. A kezesnek jelen kell lennie a szerződés aláírása előtt. A szerződés feltételeinek megszegése esetén a bank vagyont és pénzbírságot fizet.

A bankgarancia a fizetési biztosíték kezesévé válhat. Feltéve, ha a megrendelő előleget fizet a vállalkozónak. Mérete eltérő lehet, és a szerződés határozza meg. Tehát, hogy a vállalkozó ne tűnjön el a pénzzel együtt, a megrendelő kérheti ennek az előlegnek a biztosítását. Ezenkívül egy ilyen garancia véd a pénzeszközök visszaélésétől.

Vámgarancia szükséges a vámok költségvetésbe történő befizetésének biztosításához. Kiállítják a vámhatóságnak.

Megtagadhatja a bank?

A banknak jogában áll megtagadni a fizetést, ha a kedvezményezett nem nyújtotta be a pénzhez való jogot igazoló dokumentumokat. Ezenkívül a bank felfüggesztheti a fizetést, ha kétségei vannak. A késedelem azonban nem haladhatja meg a 7 napot. Az elutasítás oka lehet jogellenes követelés is. Más ok nincs, és ha olyan körülmény állt be, hogy a garantált összeget ki kell fizetni, akkor ezt meg kell tenni.

Hogyan néz ki a dokumentum

Mindig írásban készül, és a dokumentumnak tükröznie kell a következőket:

• az ügyletben részt vevő valamennyi fél (kezes, megbízó, kedvezményezett);
• a kiadás dátuma és érvényességi ideje;
• a biztosított kötelezettség;
• a fizetés összege és módja bizonyos helyzetek esetén.

A feltételek nem változtathatók.

Ki részesülhet?

A bankok szolgáltatását magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe vehetik. Ez utóbbiaknak azonban nagyobb szükségük van rá. Nem minden cég számíthat rá, hogy megkapja. Fontos az igazgató hírneve. Egy jó forgalmú nagy cégnek könnyebben jut hozzá. A szükséges bankban folyó folyószámla jelenléte is leegyszerűsítheti az eljárást. A jó hiteltörténet további előny.

A hitelintézet fő feltétele annak a társaságnak a fizetőképessége, amelyre a bank kezességet vállal. Ezt a vállalkozás pénzügyi-gazdasági tevékenységének elemzésével ellenőrizheti. Előfordulhat, hogy több évre előre be kell szerezni a dokumentumokat. További fontos feltétel az ügylet biztonsága, leegyszerűsítve a zálog. A bank fedezet nélkül is nyújthat ilyen szolgáltatást, de a díj magasabb lesz.

Amikor a szerződés lejár

A szerződés megszűnik, ha:

• a futamidő lejárt;
• a kedvezményezett megkapta a pénzt;
• a kedvezményezett lemondott a jogairól.

A megbízó és a kezes bank nem mondhatja fel egyoldalúan.

Viszontgarancia

A jótálláson kívül viszontgarancia is jár. A megbízó bankja állítja ki a kezes javára a megbízó kezessel szembeni kötelezettségeinek biztosítására. Ez egyfajta biztosítás is a szerződésben foglaltak nem teljesítése esetére.

Így mi a bankgarancia és mire való, saját szavaival elmondhatja, hogy ez egyfajta biztosítás arra az esetre, ha valamelyik fél megszegi a szerződésben vállalt kötelezettségeit. A szolgáltatás az állammal történő tranzakciókhoz, pályázatokon, pályázatokon, pályázatokon való részvételhez, nemzetközi szintű szerződéskötéshez szükséges. Bankok és kereskedelmi szervezetek egyaránt nyújthatják, attól függően, hogy milyen célra van szükség ilyen kezességvállalásra.

A nehéz üzleti feltételek megkövetelik a megbízhatóság anyagi megerősítését azoktól a vállalkozóktól, akik nyereséges üzletet kívánnak kötni.

Egy időben jó néhány lehetőséget teszteltek, amelyek közül néhány még mindig működik.

Zálogok, kölcsönök, kezességek - ez és sok más dolog kevésbé működőképesnek és jövedelmezőnek bizonyult a bankgaranciához képest.

Mi az a BG leegyszerűsítve?

Egyszerű nyelven elmagyarázva, mi a bankgarancia, első lépésként meg kell határozni, hogy kik között kötik. Normál esetben 3 van belőlük:

1. Garancia, amely lehet bank vagy kereskedelmi struktúra.
2. Fő, akinek szerződéskötéskor bizonyítania kellett megbízhatóságát, vagy fizetését el kell halasztani az állami szolgáltatások felé.
3. Kedvezményezett, amelynek javára a garanciaszerződés megkötésre kerül.

A bankgarancia a legjobb eszköz az üzleti kapcsolatok biztonságának biztosítására.

Használata során a megbízó (végrehajtó) és a kedvezményezett (megrendelő) szerződést köt, amely tartalmazza a szabálysértési vagy nem teljesítés (garanciaesemény bekövetkezése) miatti bírság megfizetésének feltételeit. Ha a szerződő fél nem teljesíti a szerződés feltételeit, a kedvezményezett veszteséget kap.

A kifizetéseket a kezes (bank vagy kereskedelmi struktúra) teljesíti a megbízóval kötött garanciaszerződés feltételeinek megfelelően.

Csak jogi személyek, valamint vállalkozói státusszal rendelkező magánszemélyek jogosultak banki biztosítékra.

A BG előnyei

Miért jó?

A bankgarancia vonzereje abban rejlik, hogy a kapcsolatban valamennyi érintett fél számára egyszerre előnyös.

A kedvezményezett számára

Az ügyfél biztos abban, hogy garanciális eset esetén a veszteségeit megtérítik. Ugyanakkor nem kell perekkel, zálogtárgy értékesítéssel és egyéb kellemetlen problémákkal bíbelődni.

Pénzt kap a kezestől a szükséges biztosítékok rendelkezésre bocsátása után, és a szerződés feltételei szerint nincs joga megtagadni a biztosíték kibocsátását vagy csökkenteni a biztosíték összegét.

Üzleti tevékenység során gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor biztosítani kell egy partnert a tranzakció megbízhatóságáról. Ráadásul sok esetet törvény ír elő. Az állami szerződésekben való részvétel rájuk vonatkozik.

A privát struktúrák önállóan döntik el, hogy szükségük van-e bankbiztosításra, és leggyakrabban ezt veszik igénybe.

Az igazgató számára

Az orosz üzlet nehéz időket él át. A jogszabályi előírások és a szerződési feltételek szigorú betartása mellett a banki fedezet jelentős pénzügyi támogatássá válik. Miért kell a megbízónak bankgarancia? A használatának leggyakoribb okai között szerepel:

• pályázatokon való részvétel és nagy szerződések megszerzése forgótőke befagyasztása nélkül;
• bankbiztosíték melletti munkavégzésért előleg átvétele;
• vám-, anyag- és árufizetés mentes kiállítások szervezése halasztott fizetés lehetőségével;
• mentességet az előleg nyújtása alól jövedéki alkoholtartalmú termékek előállítása esetén;
• az adóhatóságoknak fizetett kifizetések csökkentése;
• a cég vagyonának és forgótőkéjének védelme az eljárás során történő letartóztatástól, amelyre azonos összegű garanciát vállalnak.

Ha a garanciális eset nem következett be, akkor a vállalkozás egyáltalán nem szenved kárt, mindössze a teljes biztosíték 3-5%-át fizetik ki. De még ha a bank ki is fizeti a meghatározott összeget, pénzügyi kiadásai további 3 hónapig halasztott fizetés jellegűek lesznek, lehetővé téve azok felhasználását hitelalap formájában (a ki nem fizetett összeg 10-30%-a).

Garancia

Miért van szükségük a pénzintézeteknek bankgaranciára? A hitelintézetek az eladott termékekből bevételhez jutnak. A garanciák ezek közé tartoznak. De általában nagy összegekről és szilárd, megbízható ügyfelekről beszélünk, és ezért jelentős bevételről. A kockázatokat letéti számlák, fedezet megléte, más szervezetek vagy magánszemélyek garanciái kompenzálják. A bankok nagy bevételt kapnak:

• az a képesség, hogy csak a hitelintézet számláin lévő pénzeszközök kifizetésére tett ígéretért kapjon fizetést;
• nagy kamat a kifizetett összeg után garanciális eset esetén;
• zálogtárgy értékesítéséből származó bevétel, amennyiben az ügyfél nem teljesíti a hitelviszonyt megtestesítő kötelezettségeit.

A bankgarancia megszerzéséről szóló megállapodás megkötésének eredménye nemcsak az egyes résztvevők haszna lesz, hanem általában a kis- és középvállalkozások fejlesztésének lehetősége, a gazdaság állapotának általános emelkedése. És ezek nem üres szavak, ennek az eszköznek a népszerűsége évről évre növekszik.

Ki lehet kezes BG-ben?

Aki kezessé válhat

A bankok és kereskedelmi szervezetek jogosultak rendes garanciákat kiadni, míg kibocsátásuk nem haladhatja meg a szerkezet tőkéjének 25% -át. Ennek a követelménynek a jegybank általi megsértése az engedély visszavonását vonhatja maga után.

Az állami pályázatokra csak a Pénzügyminisztérium által kiválasztott bankok adnak ki engedélyt, a lista havonta frissül. Megtalálható a kormányhivatal honlapján. A többi fél számára az ilyen kezes kiválasztása optimális lesz, mivel az állam magas követelményeket támaszt:

• jogosítvány 5 évre;
• a tőke 1 milliárdtól nemzeti valutában van;
• a súlyos jogsértések és a csődre utaló jelek hiánya a miniszteri ellenőrzés során.

Korábban a biztosító szervezetek dolgozhattak garancia kibocsátásával, de jelenleg a jogszabályok tiltják az ilyen előállítást.

BG szerzés

Hogyan lehet megszerezni a

Nem mindenkinek sikerül nyereségesen vásárolnia egy terméket. A kereskedelmi szervezetek kevesebb követelményt támasztanak, de a termék költségét jelentősen túlbecsülik. A bankok vállalják, hogy kedvező feltételekkel dolgoznak, de kiválasztott ügyfelekkel, nem engedik meg maguknak a kockázatvállalást és az adósságproblémákba keveredését, mert jelentős összegekről beszélünk. Ahhoz, hogy olcsón megbízható kezest biztosíthasson magának, a következőket kell tennie:

• legalább 3 hónapos engedélyezési gyakorlattal rendelkezik, lehetőleg egy évtől;
• dokumentálja vállalkozása jövedelmezőségét;
• állandóan együttműködni a bankkal, csekkszámlával, még jobb esetben betétszámlával;
• saját ingatlan- és betétszámlák a biztosítéknyújtás lehetőségéhez;
• korábban sikeresen teljesített hasonló profilú megrendeléseket.

Ami a garancia összegét illeti, azt a következők határozzák meg:

• ügyfél a szerződés összege szerint;
• előadóművész az éves bevétel mennyiségével;
• bank tőkéje nagysága szerint.

A regisztráció a szükséges összeg meghatározásával kezdődik. Ezután kiválasztják azt a pénzügyi szervezetet, amely ezzel a termékkel dolgozik, és vállalja a szükséges pénzösszeg kiadását.

A szállítási feltételektől függően a klasszikus, legjövedelmezőbb opcióra jelentkezhet, amely akár 2 hétig is tart. Ha fel kell gyorsítani a folyamatot, sok bank beleegyezik a gyorsított eljárásba, de csaknem megduplázza a fizetést. Az elektronikus kereskedési platformok vállalják, hogy elektronikus formában is elfogadják a dokumentumokat, ami ugyancsak gyorsítja a feldolgozást, de korlátozza a kapott fedezet összegét.

A megbízó benyújt egy iratcsomagot, a bank megvizsgálja, döntést hoz és biztosítékot ad.

Hogyan néz ki a bankgarancia? Fejléces papíron vagy elektronikusan biztosítjuk.

Szükséges dokumentumok

A valódi és előnyös garancianyújtáshoz a következőket kell biztosítania:

• regisztrációs dokumentumok;
• évre vonatkozó számviteli beszámolók;
• óvadék ellenében használható ingatlan tulajdonjogát;
• az adóhivataltól származó iratok a nem teljesített kötelezettségek hiányáról.

Ezenkívül a bank gondosan ellenőrzi a hiteltörténetet, győződjön meg arról, hogy az ingatlan nincs letartóztatás alatt, és maga a cég nem vesz részt nem teljesített pénzügyi kötelezettségek miatti perben.

Ha a kezesként eljáró szervezet nem kéri ezeket az adatokat, különösen a regisztrációs okmányok eredeti példányát, akkor nagy valószínűséggel csalásról van szó, és ezzel kapcsolatban érdemes átgondolni a választását.
A megbízható kezes nem csak a pénzügyi kérdések megoldásában segít, hanem emeli a vállalkozás presztízsét, lehetővé teszi, hogy egyszerre több szerződéssel is dolgozhasson.

A bankgaranciák megjelenése az orosz piacon komoly támogatást jelent a hazai vállalkozóknak.

Egy nagy pályázaton vagy egy állami megrendelés megszerzésére irányuló versenyen való részvétel, és még inkább az abban elért győzelem nagy pluszt jelent bármely cég hírnevének, és természetesen jelentős profitnak is. Azt azonban nem minden szervezet tudja (gyakran a pályázat benyújtásáig), hogy nagy valószínűséggel bankgaranciára lesz szükség a szerződés teljesítéséhez. Mi ez az eszköz, hogyan kaphat garanciát és mennyi ideig tart - olvassa el cikkünket.

Bankgarancia kibocsátására jogosult bankok listája

A bankgarancia a kockázatok minimalizálásának egyik legelterjedtebb módja: ha az egyik szerződő fél attól tart, hogy a másik nem teljesíti kötelezettségeit, akkor biztosítékként joga van bankgaranciát kérni. Alapvetően ez egy bank vagy biztosító írásbeli ígérete ( kezes) kifizeti a megállapodás szerinti pénzösszeget a termék vagy szolgáltatás vásárlójának ( kedvezményezett) igény szerint, ha a vállalkozó vagy a szállító ( fő) megszegi a szerződés feltételeit, vagy megtagadja annak teljesítését.

Ennek a kötelezettségnek a legnépszerűbb alkalmazási területe a közbeszerzés, ezért a jövőben ezekre helyezzük a hangsúlyt. Tehát a 2013. április 5-i 44-FZ szövetségi törvény szerint „Az állami és önkormányzati szükségletek kielégítésére szolgáló áruk, munkálatok és szolgáltatások beszerzésének szerződési rendszeréről” (a továbbiakban - 44-FZ) a pénzügyi támogatás mind a pályázat benyújtásának szakaszában, mind a nyertessel történő szerződéskötéskor szükséges. A legtöbb esetben az ilyen biztosíték bankgarancia is lehet. Ugyanakkor minden fél számára előnyös: a bank jutalmat kap az okmány kiállításáért, a kedvezményezett - garanciát a veszteségek megtérítésére abban az esetben, ha a megbízó nem teljesíti a szerződést, a megbízó pedig , az árverés és a megbízás végrehajtása során saját forrásait nem zárolhatja be.

Meg kell azonban jegyezni, hogy a 44-FZ-vel összhangban tartott pályázatokon és aukciókon való részvétel biztosítására szolgáló garancia igénybevételéhez a törvényi normák szigorú betartása szükséges. Kizárólag bank bocsáthatja ki, és nem is bármelyik, hanem az Adótörvénykönyv 74.1. cikke 3. részében foglalt követelményeknek megfelelően. Tehát ma már kötelező a bankgarancia kiállítása:

• a bank rendelkezik az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével a műveletek végrehajtására. Ezenkívül nem szabad pénzügyi helyreállítási intézkedéseket alkalmazni a bankra;
• a szavatolótőke (tőke) összege legalább 300 millió rubel;
• az ACRA "В- (RU)" és az "Expert RA" minősítő intézet skáláján a "ruB-" hitelminősítés, amelyet az Oroszországi Bank adott ki az információ benyújtásának időpontjában;
• nincs tartozás a szövetségi költségvetés terhére elhelyezett bankbetétekkel kapcsolatban;
• részvétel a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosításának rendszerében.

Az összes meghatározott paraméternek megfelelő hitelintézetek listáját az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma állapítja meg. 2019. február 1-jén 204 bankot foglalt magában. Bár 2018 elején ez a szám közel 350 hitelintézetet ért el. A bankgaranciák kibocsátására jogosult bankok naprakész listája megtalálható az orosz pénzügyminisztérium hivatalos honlapján: az adatok havonta négy-ötször frissülnek, a lista szövetségi és regionális is szerepel. bankok.

A bankgarancia kiadásának feltételei

Minden banknak joga van önállóan meghatározni azokat a követelményeket és feltételeket, amelyek mellett a bankgaranciát kibocsátják. Figyelembe vesszük a legtöbb kezesnél található leggyakoribb paramétereket.

A jelentkezővel szemben támasztott követelmények

A bankgarancia némi hasonlóságot mutat a kölcsönszerződéssel: ha ugyanis a kedvezményezett forráshoz jut az alapján, akkor a bank visszaköveteli azt a megbízótól. Ezért a kérelmezőre vonatkozó követelményrendszer hasonló a hitelfelvételkor bemutatottakhoz: a vállalat pénzügyi stabilitása, a tartozások és késedelmes fizetések hiánya, pozitív hiteltörténet, hosszú munkaidő, gyakran - a biztosíték vagy kezességnyújtás. Ezenkívül a törvény előírja a banknak, hogy ellenőrizze a vállalkozás alapítójára, igazgatójára és főkönyvelőjére vonatkozó adatokat.

Garanciaidő

A 44-FZ szerint a garanciának legalább egy hónappal tovább kell érvényesülnie, mint a szerződés időtartama. Ha a szállított termékre van jótállási idő, azt is be kell számítani az érvényességi időbe. A számítás a dokumentum átvételének pillanatától kezdődik, hacsak maga a garancia másként nem rendelkezik.

A bankok általában jelzik, hogy milyen időtartamra készek biztosítékot adni: például a Sberbank bankgaranciákat bocsát ki, amelyek az általános szabályok szerint 1-24 hónapig érvényesek, és legfeljebb három évig érvényesek, ha a hitelfelvevő további követelményeket teljesít.

Kiadás dátuma

Ha saját maga jelentkezik a banknál, a bankgarancia kiállításának várakozási ideje a megbízó vagyoni helyzetétől, a biztosíték típusától, a nyújtott biztosítéktól és a választott kezes szervezettől függően legfeljebb két-három hét. Léteznek olyan brókerszervezetek is, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy rövidebb időn belül (három naptól) garanciát vállaljon.

Banki jutalék bankgarancia kiállításáért

A banknak a garancia kibocsátásáért fizetett díjazás összege átlagosan 2–5%, de általában legalább 10–20 ezer rubel. Ne feledkezzen meg az esetlegesen szükséges kiegészítő befizetésekről: folyószámla nyitása és vezetése, késedelmi visszatérítési bírságok és kötbér, fizetés garanciális esemény esetén.

Kölcsön pénzneme

A legtöbb esetben a bankgaranciát rubelben adják ki, de ha külföldi cégekkel dolgozik, a felek megállapodása alapján más pénznemet is megadhat. A "valuta záradék" használata is népszerű: minden fizetés rubelben történik, de egyenértékű valamilyen devizaösszeggel. A számításokhoz használhatja a művelet napján érvényes hivatalos árfolyamot és a rögzített árfolyamot is.

Garancia összege

A 44-FZ szerint a szállító a közbeszerzésben való részvételkor köteles biztosítékot nyújtani a szerződés kezdeti költségének 0,5-5%-a a pályázati szakaszban és 5-30%-a (de nem kevesebb, mint a az előleg összege, ha van) - biztosítéki szerződésként. A 2011. július 18-i 223-FZ szövetségi törvény ("Az áruk, munkák és szolgáltatások bizonyos típusú jogi személyek által történő beszerzéséről") keretében végzett munka során a garancia maximális mértéke nincs meghatározva, és azt a az aukció szervezőit.

A bankok pedig önállóan határozzák meg a kiadott garanciák minimális és maximális összegét. Például a Sberbank nem veszi figyelembe az 50 ezer rubelnél kisebb garanciák iránti kérelmeket, de a felső határ csak a megbízó pénzügyi helyzetétől függ. A VTB viszont 150 millió rubelben határoz meg maximális garanciaösszeget, ha van fedezet, vagy 30 millió rubelt anélkül, de alsó határt nem jelez. A "Credit-Moszkva" bank mindkét szélsőséges összeget jelzi - 300 ezer és 10 millió rubel között.

Garancia visszafizetési időszak

A bankgarancia szövegében általában feltüntetik azt az időtartamot, amelyen belül a kezes köteles teljesíteni a kedvezményezett által a vállalt összeg kifizetésére vonatkozó igényét. Leggyakrabban három hónapig tart, de készpénzzel vagy váltókkal biztosított garancia kibocsátásakor ez csak néhány nap lehet.

Biztonság

A bank jogosult a megbízótól a kiadott garancia biztosítékát követelni. Leggyakrabban a céghez tartozó ingatlanokat, járműveket, árukat, értékpapírokat vagy készpénzt használják fedezetként. Alternatív megoldásként, vagy az ingatlan elzálogosítása mellett a bank kezességet is kérhet. A kezesek lehetnek a fővállalat tulajdonosai és más személyek, magánszemélyek vagy jogi személyek.

Sok bank vállal fedezetlen garanciát is, de a jutalék ebben az esetben általában magasabb, a jóváhagyás esélye és a maximális összeg is kisebb.

Biztosítás

A bankgarancia fedezeteként használt ingatlanok biztosítása általában nem kötelező. Egyes ingatlankategóriák esetében azonban, például haszonállatok elzálogosítása esetén, a bank biztosítást írhat elő.

Késedelmes fizetési kötbér a jótállási kötelezettség alapján

Ha a bank megszegi a kedvezményezettnek történő fizetési feltételeket, akkor garanciaesemény bekövetkeztekor vétséget köteles fizetni. Ennek mértéke általában minden késedelmes nap után a visszatérítendő összeg 0,1%-a.

Kamatláb garancia eset esetén

A bankgarancia általános elve szerint, ha a megbízó nem teljesítette az ügyféllel kötött szerződésből eredő kötelezettségeit, a bank a megállapodás szerinti összegű kártérítést fizeti ki a kedvezményezettnek. Továbbá a kezes a megbízóhoz fordul: vissza kell juttatnia a banknak az elköltött összeget, és a pénzeszközök eltérítésére kamatfizetés mellett.

A kamatláb általában megközelíti a hiteleknél szokásos kamatlábat: nagysága a tőke pénzügyi mutatóitól, a fedezetek rendelkezésre állásától függ - és általában évi 11-25% -ot tesz ki.

A bankgarancia története nem túl hosszú - nálunk a bankgarancia-kötelezettségek első említése a NEP idején, vagyis a XX. század 20-as éveiben jelent meg. Az emberiség azonban régóta ismeri a szerződéskötés más módjait (még akkor is, amikor a „szerződés” szó még nem létezett). Tehát még a Szent Római Birodalomban is egy házépítésre bérelt építőnek garanciát kellett vállalnia a városi hatóságoktól vagy a korábbi ügyfelektől. A kezes kijelentette, hogy a kivitelező becsületes volt, nem lopott építőanyagot és határidőre befejezte a munkát.

A bankgarancia kiállításának eljárása

A garancia megszerzéséhez a kérelmezőnek számos szakaszon kell keresztülmennie, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, és bizonyos időt vesz igénybe.

1. A banki követelményeknek való megfelelés elemzése és dokumentumok gyűjtése. Természetesen minden azzal a kérdéssel kezdődik, hogy melyik banktól célszerű fedezetet kérni. A válasz sok tényezőtől függ: a cég állapotától, az aukció szervezőinek követelményeitől, a szükséges összegtől. Ennek a szakasznak az időtartama minden esetben egyedi: van, akinek csak pár nap, néhány hétig a legjobb ajánlatok keresése a 25 legjobb besorolású bankok bankgarancia kiállításának feltételeiről. A szabványos dokumentumcsomag elemzését és összegyűjtését célszerű előre, azonnal az aukción való részvételről szóló döntés után megkezdeni. Általában a következő típusú papírokra lesz szüksége:
   • jogi- a jogi személy nyilvántartásba vételéről szóló igazolás, a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának kivonata, az alapítók és a vezető útlevelének hiteles másolata, az alapító okirat, az adóhatósági nyilvántartásba vétel igazolása, valamint az a költségvetési és nem költségvetési alapokkal szembeni tartozások hiánya;
   • pénzügyi- az 1. és 2. nyomtatványon szereplő számviteli kimutatások az általános adózási rendszerrel foglalkozó vállalkozások esetében az elmúlt évről, vagy az "egyszerűsített adóról" cégeknek adóbevallás és bevételi és kiadási főkönyvi kivonat;
   • pályázat részletei- linkek a folyamatban lévő versenyre vagy aukcióra, szerződéstervezetre stb.;
   • a megbízó megbízhatóságát igazoló dokumentumok,- ez a lista általában a cég tapasztalatáról, piaci pozíciójáról, korábbi pályázatokon való részvételről és megkötött szerződésekről, vevői véleményekről stb. tanúskodó dokumentumokat tartalmazza. Biztosíték jelenlétében, - a tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok, értékelési cselekmények... .
2. Dokumentumok átadása a bankba. Az összes szükséges dokumentum összegyűjtése után a kérelmező benyújtja azokat a banknak - ez a szakasz leggyakrabban egy napon belül megtörténik. Előfordul azonban, hogy a kezesnek további papírokra van szüksége, és akkor az időköltség az elkészítéshez szükséges idővel nő.
3. Banki dokumentumok elemzése és döntéshozatal. Ebben a szakaszban a bank ellenőrzi az összes megadott információ és dokumentum pontosságát, felméri a cég fizetőképességét, és bankgarancia kiállításáról vagy a kérelmező elutasításáról dönt. Formálisan a felülvizsgálati időszak körülbelül hét nap, de ezt az időtartamot gyakran két-három hétre meghosszabbítják, ha további ellenőrzésekre van szükség.
4. Szerződéskötés és garanciavállalás. A kérelem jóváhagyását követően a cég tájékoztatást kap a garanciavállalás személyi feltételeiről, kamatairól, valamint annak tervezetéről. A végleges megállapodást követően a megbízó megállapodást köt a bankkal és kifizeti a megállapodás szerinti összegű díjazást. Ezután történik meg a garancia tényleges átruházása a kérelmezőre.
5. A jótállásra vonatkozó adatok beírása a Nyilvántartásba. A jogszabály szerint a garancia kiállítását követően a bank köteles az erre vonatkozó adatokat az általános nyilvántartásba felvenni. Erre egy napos időszak áll rendelkezésre. Ez a szakasz végleges, és ennek befejezése után a megbízó a bankgaranciát közvetlenül rendeltetésszerűen használhatja fel.

Természetesen a bankgarancia megszerzése rendkívül előnyös módja annak, hogy a szervezetek biztosítsák részvételüket az aukción. Az ilyen dokumentum kiállításának folyamata azonban meglehetősen hosszadalmas, és általában meghaladja a szerződéskötésre megállapított időtartamot, amely alatt a vállalkozó köteles biztosítékot nyújtani. Ezért a legtöbb vállalat kénytelen különféle módszerekhez folyamodni, hogy csökkentse a bankgarancia megszerzéséhez szükséges időt.

Helló! Ebben a cikkben a bankgarancia céljáról és alkalmazásának eseteiről mesélünk.

Ma megtanulod:

• Mi a különbség a bankgarancia és a garanciák és hitelek között;
• Ki használhatja;
• Hogyan kerüljük el a nehézségeket a bankgarancia kiállítása során.

Miért nyújtanak bankgaranciát?

Az üzleti életben a legtöbb tranzakció során a felek megkövetelik a várt eredmény megerősítését. Érdekelheti például, hogy a termékek vevőhöz történő szállítását egy bizonyos időpontban ő fizeti. A vásárló ugyanakkor reméli, hogy az áru épségben, épségben megérkezik, a megkötött szerződésnek és az előlegnek megfelelően.

Az ügylet minden résztvevőjének bizalmát egy bizonyos garancia igazolja. A banki változatosság az, amely garantálja a felek közötti megállapodás eredményét.

Más szavakkal, bankgarancia Hitelező és adós között, hitelintézet közreműködésével írásban elkészített okirat, ahol a bank olyan személyként jár el, aki pénzeszközt fizet a hitelezőnek, ha az adós nem teljesíti az ügylet meghatározott feltételeit.

És a bank a kezes. Ez utóbbiként egy biztosító társaság is eljárhat.

Amikor garanciára van szüksége

Különböző helyzetek vannak, amikor a hitelező bankgarancia iránti kérelme az ügylet egyik szakasza.

Az alkalmazás céljától függően a következő bankgaranciákat különböztetjük meg:

• Pályázati garancia (versenyes alapon) - meg kell erősíteni, hogy a nyertes személy nem utasítja el a további együttműködést;
• Teljesítési garancia - bizalmat ad az anyagok leszállítására, a szolgáltatások teljesítésére és a munkák elvégzésére;
• Az állami szerződés teljesítésének garanciája - lehetővé teszi, hogy a hitelező megkapja a szükséges összeget, ha a pályázatot nyertes résztvevő rosszul teljesíti kötelezettségeit;
• Fizetési garancia - tájékoztatja a szolgáltatót, hogy munkája nem lesz hiábavaló;
• Előleggarancia - a bankgarancia-szerződésben meghatározott pontok nem teljesítése esetén részleges előleget visszajár a tulajdonosa;
• Adó-, vámgaranciák - biztosítja a kötelezettségek megfizetését az érintett szerkezetek felé;
• Bírósági garancia – lehetővé teszi a peres fél számára, hogy elkerülje a vagyonlefoglalást, és a döntés meghozataláig a szokásos módon folytassa üzleti tevékenységét.

Bankgarancia visszavonása

A bankgarancia egy fontos feltételt tartalmaz a tételek listájában - a visszavonás lehetőségét.

Visszavonhatatlan bankgarancia - Ez egy olyan dokumentum, amely a megbízó kezdeményezésére egyoldalúan nem szüntethető meg. Amíg van olyan papír, aminek meghatározott ideje van, addig a jelzett időszakban felmerülő feltételekkel nem lehet megszüntetni.

A visszavonható formanyomtatvány tartalmazza azoknak a feltételeknek a felsorolását, amelyek bekövetkezésekor a garancia érvényét veszti, és a kedvezményezett az annak alapján megítélt pénz nélkül marad. Az ilyen garancia rendkívül megbízhatatlan, és kivételes esetekben alkalmazzák.

Értéke senki számára nem túl magas, ezért gyakorlatilag nincs olyan hitelező, aki ilyen dokumentumot szeretne beszerezni. Valójában bármikor előfordulhat, hogy a kedvezményezett nem kapja meg például a megállapodás szerinti áru kiszállítását, sőt elveszíti a szükséges kártérítést.

Az esetek 99%-ában visszavonhatatlan dokumentumot találnak. Ez egy megbízható módja az üzletkötésnek, és minden résztvevő megbízik benne. Egy ilyen garancia mindenképpen bizalmat ad a felek közötti ügylet eredményében. Előnyei magukért beszélnek, és garantálják az ügy pozitív kimenetelét.

Mit tehetnek a biztosítótársaságok

A jogszabályi rendelkezések szerint a hitelintézetek és a banki szervezetek vállalhatnak kezességet. Ez a kijelentés azonban akkoriban sok vitát és vitát váltott ki.

A banki jogszabályok előírják, hogy bankgaranciát csak a jegybanki engedéllyel rendelkező hitelintézet bocsáthat ki. Kiderült, hogy a bankgarancia olyan termék, amelyet csak engedéllyel rendelkező bankok bocsáthatnak ki.

A biztosítótársaságok képviselőinek részvételével olyan jogi normákat dolgoztak ki, amelyek a bankgarancia elnevezést a fizetési biztosítékkal azonosították. Így a biztosítótársaságok kezesként léphettek fel a tranzakciók során.

De az eljárás ezzel nem ért véget. A törvény képviselői szükségesnek tartották a kezességértékesítésre jogosultak körének szűkítését és a biztosítási szabályozási keretek módosítását. A problémát úgy oldották meg, hogy lehetőséget biztosítottak a biztosítótársaságok számára, hogy korlátozott kondíciós listával bankgaranciát adjanak. Különösen nem vállalhatnak garanciát az állami szerződésekre.

Mivel az állam részvételével zajló pályázatok a fő garanciát igénylő tevékenység, a biztosítók gyakorlatilag elvesztették ügyfeleiket. Mindazonáltal ma a biztosítótársaságok olyan bankokat nyitnak, amelyek kezessé válhatnak.

Hogyan adjunk garanciát

A megbízónak nyújtott bankgarancia egyik fő feltétele a biztosítékok rendelkezésre állása.

Lehetnek:

• Zálog (az adós ingatlana, értékpapírja; még a kezes által kibocsátott értékpapírok is megfelelnek);
• Harmadik fél kezessége (néha ún viszontgarancia) - amikor a megbízó másik bankkal a kezessel szembeni kötelezettség teljesítésére vonatkozó megállapodást köt;
• Betét (a kezes számláján nyitott).

A biztosíték vagy a fedezett garancia a kezes biztosítéka arra vonatkozóan, hogy pénzét a megbízótól megkapja. Az adós és a hitelező közötti megállapodás feltételeinek megsértése esetén a bank a megállapodás szerinti összeget kifizeti a kedvezményezettnek. És csak ezután adja vissza a megbízó a pénzt a kezesnek.

A fedezetlen garancia ritka okirat, amelyhez nincs szükség fedezetre vagy letét megnyitására. Leggyakrabban új bankok biztosítják, amelyek még nem alakították ki saját ügyfélkörüket.

A kezesség és a garancia nem ugyanaz

A kezes lehet az ügyletben harmadik fél is, amely az adós javára jár el. Megerősíti az utóbbi fizetőképességét, és kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben nem tudja teljesíteni kötelezettségeit, visszafizeti a tartozást a hitelezőnek.

A garancia első ránézésre alig tér el a fenti definíciótól. A garancia azonban nem része a kedvezményezett és a megbízó közötti ügyletnek. Ez egy külön megállapodás, amely csak az adósra és a kezesre vonatkozik.

A bank kötelezettségei a megállapodás szerint annak érvényességi ideje alatt nem változhatnak. Ezenkívül a jótállás a kezes kérésére nem vonható vissza. Ellenkező esetben az ilyen dokumentumok iránti kereslet szintjét nullára csökkenti.

Ha a megbízó és a kedvezményezett közötti megállapodás valamilyen okból megszűnik, az nem jelenti azt, hogy a bankgarancia is megszűnik. A futamidő végéig vagy egyéb jelentős körülményig érvényes.

Ezenkívül a kezes csak a hitelező és az adós egyetértésével vonhatja vissza az okmányt. Saját kezdeményezést nem mutathat ki e célok érdekében.

Nem egyszerűbb hitelt felvenni?

Megszoktuk, hogy ha valamit nem lehet saját pénzen megvásárolni, akkor hitelt vehetünk fel. A hitelfeldolgozás növekedése évről évre magabiztos lépésekkel növekszik: mindenki magas szinten szeretne élni. A hitelben és a bankgaranciában azonban semmi közös, bár felületes vizsgálat alapján hasonlóak.

Hitel - kölcsönzött pénzeszközök, amelyeket kamatra bocsátanak ki.

A bankgarancia a következőkben tér el tőle:

• Jutalékért vásárolják;
• A jutalékot azonnal kifizetik, és a pénzt nem lehet kibocsátani (ha az adós teljesíti a hitelezővel szembeni kötelezettségeit);
• A kezességvállalás kamata (jutaléka) lényegesen alacsonyabb, mint a hitelkamat;
• A bankgarancia lebonyolítása hivatalos okirat szerint történik, amely a nagy tranzakciók lebonyolítása során általánosan elfogadottnak minősül. A hitel csak egy fizetési eszköz.

Más szavakkal, garancia - ez egy papír, amely megerősíti az adós fizetőképességét.

Másrészt hitelre van szükség ahhoz, hogy most további pénzhez jusson a szükséges dolog megvásárlásához.

A bankgarancia bizalmat ad egy olyan ügyletben, amely csak néhány év múlva ér véget. A hitelfelvételt leggyakrabban a cég saját forgalmának fenntartására, de semmiképpen sem a megkötött szerződés garanciájára fordítják.

Nyereséges-e

A bankgarancia számos előnnyel jár, amelyek mind a megbízó, mind a hitelező számára elérhetőek.

Az adós számára a következő előnyöket tartalmazza:

• A megrendelő, ha rendelkezésre áll, részt vehet a közbeszerzésben, ez pedig fontos, a cég hírnevét jelentősen növelő tényező;
• Lehetőség áruk hitelre történő átvételére a garancia időtartamára;
• A szállító halasztott fizetést biztosíthat, ami jelentősen leegyszerűsíti az adós tevékenységét.

A kezes szolgáltatásainak igénybevételére jogosult kedvezményezett számít:

• saját veszteségének 100%-os megtérítése az ügylet fizetésképtelensége esetén;
• Az előleg átutalása az adós számlájára lehetővé teszi, hogy megbizonyosodjon az áruk kiszállításáról vagy a pénzeszközök visszaküldéséről.

A garancia alkalmazása mindkét fél számára nyereséges üzlet. Senki sem lesz a vesztes. Ráadásul egy ilyen megállapodás kevésbé kockázatos. Lehetővé teszi az adós fizetőképességének ellenőrzését. Éppen ezért a kezes szolgáltatásai egyre nagyobb lendületet vesznek, és évről évre egyre népszerűbbek.

Minden résztvevő érdekelt a tranzakció sikeres lebonyolításában, ezért a garancia kiváló kiutat jelent a fennálló nehézségekből.

Kiből lehet igazgató

A tranzakció bankgaranciájának megszerzéséhez az adós cégnek meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:

• legalább hat hónapig a piacon való jelenlét;
• A cég eszközei nem lehetnek kisebbek az ügyletből eredő kötelezettségeknél;
• A veszteséges időszakok nem megengedettek (a szezonális termékeket előállító vállalkozások kivételével);
• Nincs lejárt tartozás vagy hitel.

Megbízóként magánszemély is eljárhat, de a garancia igénybevétele ebben az esetben nem mindig indokolt. Nagyobb esély van arra, hogy olyan kezes szolgáltatást kapjanak a nagy cégek, amelyek igazolni tudják fizetőképességüket, ezáltal megbízhatóságukat.

Ezen adatok ellenőrzésére a bank hosszú időre bekéri a cég kivonatait. A kezes bankban lévő számla jelenléte nagy plusz az adós számára. A jó minőségű hiteltörténet egy másik fontos szempont, amely növeli a garanciavállalás esélyét.

A bankkal kötött tranzakció feltételeiben a cég üzleti hírneve a legfontosabb. Ha nagy számú vásárlója van pozitív értékelésekkel és sok felelős partnere, akkor ez nagyban leegyszerűsíti a kezestől származó dokumentum átvételét. A cég jó híre különösen fontos a nemzetközi ügylet megkötésekor.

Melyik bank segít

A kezesként fellépni kívánó bank a következő követelményekkel rendelkezik:

• Üzemeltetési tapasztalat több mint 5 év;
• A társaság vagyona meghaladja az 1 milliárd rubelt;
• Növekszik a forgalom és nincs szükség állami támogatásra.

Az ilyen bankoknak általában rendkívül pozitív tulajdonságokkal kell meghonosodniuk. A hitelintézet közelsége a megbízó kötelezettségeinek további fizetésképtelenségéhez, ennek megfelelően az ügylet érvénytelenségéhez vezet.

A nagy orosz bankok között vannak olyanok, amelyek megfelelnek a fenti követelményeknek, és jelenleg számos tranzakció garanciái.

Ezek tartalmazzák:

• Orosz Mezőgazdasági Bank (állami részvétellel);
• Sberbank;
• B&N Bank.

Ezek a bankgaranciát kibocsátó bankok kezesként léphetnek fel külföldi partnerekkel folytatott ügyletekben. A hitelintézetekkel szembeni követelmények meglehetősen szigorúak. Erre azért van szükség, hogy elkerüljük a tapasztalatlan bankok csalását és rosszhiszeműségét.

A kezesek listáját a Pénzügyminisztérium ismerteti a jegybank számításai alapján.

A bankgarancia feltételei

A kezes meghatározott időtartamra bankgaranciát ad a megbízónak. Ezt az érvényességi időt az adós és a kedvezményezett tárgyalja meg.

Ez több tényezőtől függ:

• Az anyagok szállításának ideje;
• Azon évek összege, amelyekre árukölcsönt vagy halasztást nyújtanak;
• A projekt szerinti összes munka befejezési dátuma.

A bankgarancia futamideje hónapokban vagy években számolható. Erről a szerződő felek saját kényelmük alapján döntenek.

A banki bizonylat érvényességének első napja a kiállítás dátuma. Ha a jótállás lejárata munkanapon kívülre esik, a lejárati dátum a törvény értelmében a következő munkanapra tolódik.

Minél hosszabb a bankgarancia futamideje, annál drágábban kerül az adósnak. Ha a dokumentumot több évre adják ki, akkor annak költsége többszöröse lesz a több hónapos garancia vételárának. A legelterjedtebbnek azonban a több éves garanciát tekintik.

Maga a garancia 3-21 napon belül megtörténik. Elkészítésének idejébe beletartozik a megbízó által benyújtott dokumentumok pontosságának ellenőrzése és az összes szükséges papír feldolgozása.

Mi az ára

A bankgarancia vásárlása során jutalékot kell fizetni a kezesnek. Mérete hitelintézetenként eltérő, de általában nem haladja meg a kötelezettség összegének 10%-át.

Ha a megbízó és a kezes közötti ügyletre nincs biztosíték, akkor egy ilyen megállapodás ára megduplázódhat. Ezenkívül a banknak jogában áll meghatározni egy minimális összeget, amely alatt a bankgarancia értéke nem lehet alacsonyabb, még akkor sem, ha ez az összeg jelentősen meghaladja a kötelezettség vállalt százalékát.

Példa. A megbízó kötelezettségei 21 000 000 RUB. A garanciát 6 300 000 rubel összegben adják ki (ez a kötelezettség 30%-a. A kamat minden bankban külön-külön megegyezés szerint történik). Ha a garanciát 12 hónapra adják ki évi 6% -kal, a jutalék: 6 300 000 * 6% = 378 000 rubel. Ezt az összeget a megbízónak kell megfizetnie a kiállított biztosíték fejében.

Minden bank saját feltételeket kínál a bankgaranciához, és mielőtt egy adott hitelintézethez fordulna, érdemes ezeket a feltételeket tanulmányozni. A legkisebb százalékot zálog vagy kezesség esetén lehet megszerezni. A kerek összegű bankszámla az éves garancia mértékét is jelentősen csökkenti.

Ami a dokumentumban van feltüntetve

A bankgarancia a lényegét és tartalmát feltáró főbb pontokat tartalmazza:

• A garanciát kibocsátó szervezet neve;
• az adós neve;
• a hitelező neve;
• A dokumentum külön pontjában hivatkozni kell a megbízó és a kedvezményezett között létrejött megállapodásra;
• a garancia készpénzben egyenértékű;
• A szerződés időtartama;
• A hitelezőt megillető összeg kifizetésének feltételei;
• Fizetéssel kapcsolatos korlátozások.

A bankgarancia szükségszerűen tartalmaz információt a részleges vagy teljes összeg kifizetésére vonatkozóan, amennyiben az adós megszegi kötelezettségeit. Figyelembe veszik azokat a konkrét helyzeteket, amelyek szerint a kedvezményezettnek joga van a kezestől követelni az esedékes pénzt.

A jótállás értéke általában nem változik a szerződés időtartama alatt. Fontos, hogy mindenféle árnyalatot figyelembe vegyünk a dokumentumkészítés szakaszában. A kifizetések összegét a bank határozza meg, és a tranzakció jellegétől függ. Ha az állammal kötött szerződésekről beszélünk, akkor ez akár a kötelezettségek egyharmada is lehet. A felek kérésére a garancia speciális feltételeket tartalmazhat, amelyek felfedik az ügyletben részt vevő felek interakciójának lényegét.

Főbb dokumentumok

A kezes szolgáltatásainak igénybevételéhez az adósnak meglehetősen kiterjedt dokumentumcsomagot kell benyújtania:

• Nyilatkozat;
• Friss;
• cégek;
• Regisztrációs igazolás és;
• A szervezet tagjainak listája + útlevelük másolata;
• Érvényes igazolások és engedélyek tevékenység végzésére;
• Az elfoglalt helyiségek bérletét vagy tulajdonjogát igazoló dokumentumok;
• A számviteli osztály vezető-helyetteseinek és képviselőinek útlevelének másolata;
• Projekt a megkötött üzlethez;
• Jelentkezés előtti 12 hónapos jelentés;
• Kitöltött nyilatkozatok (ha szükséges);
• Tartozás hiányát igazoló dokumentum;
• Információk az auditról.

A bank saját tőkéjének egy részét kockáztatja, ezért további dokumentációt kérhet a megbízótól. Például szükség lehet olyan dokumentumokra, amelyek megerősítik a korábbi szerződések sikeres végrehajtását vagy más, korábban kiadott garanciák meglétét.

Az ügyfél fizetőképessége a garancianyújtás szakaszában meghatározza a kezes által bekérhető dokumentumok listáját.

A megbízó kötelezettségszegése esetén a biztosíték összegét köteles visszafizetni a hitelintézetnek. E tekintetben a bank érdekelt a cég minőségi és alapos ellenőrzésében a jövőbeni fizetésképtelenség szempontjából.

Aki részt vesz a tervezésben

Kétféle módon szerezhet bankgaranciát:

• Forduljon közvetlenül a kezeshez;
• Jelentkezzen egy olyan szervezethez, amely térítés ellenében segít megbízóvá válni.

Egy dokumentum bankon keresztül történő önregisztrálása időigényes folyamat, amely sok időt igényel. Az ilyen célú dokumentumok összegyűjtéséhez figyelmesen el kell olvasnia a listát, és a megállapodás szerinti időkereten belül be kell nyújtania a banknak.

A közvetítő cégek lehetővé teszik a garancia megszerzésének folyamatát időveszteség nélkül. A legfontosabb az, hogy felelősséget vállaljanak a választásukért. Vannak köztük csalók, akik gyanúsan alacsony áron vállalnak garanciát.

Ne lépjen kapcsolatba olyan cégekkel sem, amelyek egy napon belül regisztrálnak egy dokumentumot. Egyetlen komoly bank sem vállalja az ilyen feltételeket, hiszen csak a dokumentumok ellenőrzése több napot vesz igénybe. A legtöbb nagyvárosban vannak olyan cégek, amelyek több éve léteznek ezen a területen, és tapasztalattal rendelkeznek a megbízható bankokkal való együttműködésben.

A garancia kiadásának szakaszai

Bankgaranciát több szakaszon keresztül kaphat:

• A megbízó és a kedvezményezett arra a következtetésre jut, hogy biztosítékot kell adni;
• A megbízó választja ki a kezest;
• Jelentkezés benyújtása a kiválasztott bankhoz garanciaigényléssel;
• Dokumentumlista biztosítása;
• A fő cég megbízhatóságának banki ellenőrzése;
• Az adós bankkal kötött szerződésének aláírása;

Fontos megérteni, hogy a kedvezményezett nem vesz részt ebben a folyamatban. A megbízó felelős a kezestől való visszaigazolás minden egyes szakaszáért.

A hitelező csak akkor válik e tevékenység közvetlen résztvevőjévé, ha adósa nem tud eleget tenni kötelezettségeinek. Ezt a lépést a bank és a kedvezményezett együttműködése kíséri a pénzeszközök kifizetésével.

A biztosíték közvetítők segítségével történő kibocsátásakor a megbízó több szakaszon, különösen a banki utazások alól mentesül. Ezt egy erre szakosodott cég végzi el számára.

Egyes bankok azonban alapvetően nem dolgoznak közvetítőkkel, velük csak közvetlenül lehet megállapodást kötni. Például csak a megbízó folyamodhat személyesen a Sberbankhoz.

Amikor a garancia lejár

Számos olyan eset van, amikor a kezes okmánya megszűnik:

• A megbízó nem teljesített, és a kedvezményezett megkapta a kifizetést;
• A garancia kibocsátásának időtartama lejárt;
• A hitelező maga vonta vissza a garanciát (lemondott jogairól).

Mint látható, a garancia csak a kedvezményezett kezdeményezésére vonható vissza. Nincs joga pénzt követelni a megbeszélt időpont előtt vagy a jelzett körülmények bekövetkezte előtt, de saját követeléseit megtagadhatja. Igaz, ez rendkívül ritkán fordul elő.

Ha az adós megszegte a szerződés feltételeit, az összeget a hitelező számlájára utalják. Ezzel nemcsak a bankgarancia érvényessége, hanem a szerződő felek közötti együttműködés is véget ér. Most a megbízó csak a banknak fizeti a kötelezettségeket a megállapodás szerinti feltételekkel.

A jótállás időtartama alatt az adós köteles kötelezettségeit megfelelően teljesíteni. Ha lejár a garanciaidő, akkor a bank már nem vesz részt a megbízóval folytatott ügyletben. A kedvezményezettel szembeni kötelezettségeinek további elmulasztásáért a hitelintézet nem vállal garanciát. Erről a folyamatról a felek tárgyalások útján döntenek.

Ellenőrizze a garancia érvényességét

A kedvezményezett nem csak az ügylet minőségében érdekelt, hanem a vállalt garancia valóságában is. Ma ezen a területen sok csaló kínál olyan dokumentumokat, amelyek nem garanciális.

A banki bizonylat ellenőrzéséhez keresse fel a Garancianyilvántartást. Elektronikus formában a közbeszerzési információs rendszer honlapján található. Itt csak azok a dokumentumok kerülnek bemutatásra, amelyek kötelezettségei az állami struktúrák részvételével kiírt pályázatok kapcsán teljesülnek.

A 44-FZ törvényben foglaltak szerint az újonnan megnyitott bankgaranciára vonatkozó információk ebbe az adatbázisba legkésőbb a megnyitást követő 24 órán belül megérkeznek.

Az egyéb kötelezettségek biztosításához kapcsolódó szavatosságot ez a nyilvántartás nem tartalmazza. Ezek listája megtalálható a jegybank honlapján a hitelintézetek adatbázisában. Itt minden olyan bank megjelenik, amely jogosult garanciát adni.

Ha a garancia alá eső összeg kicsi, akkor a törvény csak minden negyedév végén teszi lehetővé a dokumentummal kapcsolatos információk közzétételét. Ez nagyon kényelmetlen a kedvezményezett számára, ezért az első kételyek esetén jobb, ha kapcsolatba lép a garanciát kibocsátó bankkal (ha lehetséges).

A garanciális fizetés megtagadása

A törvény szerint a kezes kérésre kifizeti a hitelezőnek az esedékes összeget. Vannak azonban élethelyzetek, amelyek megállíthatják ezt a folyamatot.

Ezek tartalmazzák:

• dokumentumok hiánya a kedvezményezetttől;
• Banki kétségek;
• Nem helyénvaló követelés.

Ahhoz, hogy a hitelező az esedékes összeget nem teljesített kötelezettségei esetén megkapja, alátámasztó dokumentumokat kell benyújtania a banknak. Meg kell egyeznie a garanciális adatokkal. Ha a kedvezményezett nem nyújtotta be időben a papírokat, akkor a fizetés késhet.

Egyes esetekben a kezesnek kétségei lehetnek a fizetés szükségességével kapcsolatban. Ez a garanciális adatok helytelen értelmezése miatt lehetséges. Az ilyen félreértések elkerülése érdekében a dokumentumot kezdetben úgy állítják össze, hogy az ügyletben részt vevő felek között egyetlen ponton se legyen kétség vagy félreértés. A kifizetések felfüggesztése ebben az esetben nem tarthat 7 napnál tovább.

Előfordulhat, hogy a kedvezményezett olyan feltételekkel követel pénzt, amelyek nem felelnek meg a szerződésben meghatározottaknak. Ilyen esetekben a kezes nem jogosult a megbízó kötelezettségének teljesítésére. Ez ellentétes a szerződés feltételeivel. Ezen túlmenően, ha a bank megszegi a szerződésben foglaltakat, egyetemlegesen felel a megbízó tartozásáért.

Garanciák elszámolása

A bankgaranciák mérlegben történő elszámolása meglehetősen bonyolult folyamat, amely jelentős tudást és tapasztalatot igényel. A bankgaranciával kapcsolatos tranzakciók a megbízó, a kedvezményezett és a kezes számláján kerülnek elszámolásra. Vessünk egy pillantást a leggyakoribb bejegyzésekre.

Az adós cég kifizette a garancia jutalékát.

Ez így fog megjelenni a fiókban:

A bankgarancia idő előtti visszaküldése esetén a bank a korábban kifizetett jutalék egy részét kifizetheti a megbízónak.

Így számolják el:

D-t	K-t	Összeg, dörzsölje.
51	76	54 000

A bankgaranciát kibocsátó bank számláján a következő tranzakció jelenik meg:

Művelet	D-t	K-t	Összeg, dörzsölje.
Bankgarancia kiadott	9 998	91 415	4 000 000

A kezes és a megbízó megállapodása szerint az adós biztosítékot nyújthat az ügylet biztosítására.

A tükörképük így néz ki:

D-t	K-t	PCS.
91 202	99 999	112

A bankgaranciaszámlán minden műveletnek megfelelően szerepelnie kell. Ez a tranzakció mindkét oldalára vonatkozik.