Для громадян РФ гостро стоїть питання придбання житла. Ощадбанк надає перелік програм по іпотечних позиках для вирішення даного питання. Однією з таких можливостей є програма житлового кредиту. Як працює програма іпотеки «Молода сім'я» від Ощадбанку в 2019 році? Умови кредитування стали ще простіше і краще. Розглянемо загальні принципи оформлення, збір необхідних документів, а так само хто може скористатися даною пропозицією.

Власне житло є не у кожного, а більшість молодих сімей живуть або з родичами, або на знімній квартирі. Накопичити початковий внесок, віддаючи пристойну частину сімейного бюджету за наймане житло, досить складно.

Найчастіше доходи тільки створилася осередку суспільства невеликі, і держава з метою підтримки розробили спеціальну програму кредитування і видачі субсидування. Виплата субсидій (30 - 40% від вартості житла) істотно допомагає громадянам, але для її отримання повинні бути виконані деякі умови.

З бюджету Російської Федерації оплачується тільки частина, всю решту суми молода сім'я буде віддавати власними зусиллями. Держпрограма «Молода сім'я» діє вже з 2011 року і її термін дії продовжили до 2020 р

Державної допомогою люди, які уклали офіційний шлюб, можуть скористатися, тільки прибрати житло на первинному ринку, такі незмінні умови програми. Чому саме новобудови? В першу чергу держава підтримує обидві сторони - молоду сім'ю і малий бізнес, а зокрема збільшення обсягу будівництва і знесення старого житла. Це вигідна програма, яка працює однаково на всіх, новобудови на сьогоднішній день створюють вагому конкуренцію вторинного житла, вартість квартири в споруджуваному будинку і так нижче ринкової, а з підтримкою держави, у молодих сімей існує можливість придбання житла з 50% вигодою.

Але це не означає, що молоді чоловіки не зможуть взяти житловий кредит на придбання житла на вторинному ринку, або на будівництво будинку. Умови оформлення іпотеки «Молода сім'я» від Ощадбанку в 2019 році передбачають широкий перелік можливостей і привабливі правила отримання позикових коштів.

Хто може брати участь в держпрограмі від Ощадбанку «Молода сім'я»

Скористатися вигідними умовами держпрограми зможуть не всі. Список обмежень невеликий, але він все ж є:

• висновок офіційного шлюбу;
• вікове обмеження на момент подачі заявки одного з подружжя - не більше 35 років. Детальніше, наприклад: чоловікові - 36 років, дружині 32, тим самим ви проходите даний етап, і зможете скористатися держпрограмою Молода сім'я;
• якщо ви батько або мати одинак, то так само підходите під умови держпрограми, головне, щоб на момент подачі заявки ваш вік становив менше 35 років.

Які об'єкти нерухомості підходять під програму Молода сім'я від Ощадбанку

Залежно від того, який вид житла обраний, Ощадбанк підбирати умови підходять саме під цей тип житла, враховуючи при цьому додаткові нюанси. Які варіанти можна розглядати? Розберемо нижче:

• вторинний ринок;
• будівництво нового будинку.

Умови збору документів і іншого оформлення незалежно від обраного об'єкта не зміняться, єдина відмінність - процентні ставки.

Умови надання іпотеки за програмою «Молода сім'я»

• мінімальна сума позикових коштів - 300 тис. рублів;
• власні накопичення не менше 15% від загальної вартості покупки;
• максимальна сума - до 30 млн. рублів;
• термін виплати іпотечного кредиту - до 30 років;
• процентні ставки - 8,9% річних, для сімей з дитиною діють додаткові умови.

Іпотечний калькулятор Ощадбанку за програмою «Молода сім'я»

На нашому сайті представлений дуже зручний сервіс - онлайн калькулятор. З його допомогою ви зможете розрахувати очікувану фінансове навантаження, відштовхуючись від своїх специфічних розрахунків. Після заповнення всіх параметрів, калькулятор моментально видасть вам орієнтовний розмір щомісячного платежу. Більш точний розрахунок ви отримаєте перед подачею заявки, а щомісячний внесок з точністю до рубля вам нададуть перед оформленням іпотечної позики.

Якщо ви ввели всі дані правильно, онлайн калькулятор видасть розрахункову суму (+/- 5%). Які параметри вводяться на сервіс:

• повна вартість об'єкта, або введення тієї суми, за яку збираєтеся купувати житло;
• введіть розмір власного капіталу у вікно - початковий внесок;
• розмір кредиту сервіс розрахує автоматично;
• термін, на який ви думаєте скористатися кредитними коштами;
• не забувайте проставити всі позначки, в Ощадбанку досить багато пільг, завдяки яким умови кредитування можуть стати істотно вигідніше;
• введіть ваш офіційний заробіток - той, який ви зможете підтвердити документально.

На сьогодні близько 70% всіх молодих сімей проживають в жахливих квартирах або зовсім не мають їх взагалі.

У зв'язку з цим Ощадбанк пропонує можливість скористатися і оформити іпотеку на придбання житла на лояльних умовах.

Але мало хто з таких сімей знає про те, що для цього потрібно і як слід здійснювати процедуру оформлення.

Що являє собою дана програма від Ощадбанку

На сьогоднішній день багато банківських організації пропонує можливість скористатися послугою за програмою "Молода сім'я".

Під визначенням "Іпотека молода сім'я" мається на увазі житловий позику, який в першу чергу спрямований на придбання нерухомості.

основними умовами в Ощадбанку є:

• період іпотечного кредитування за даною програмою - не більш ніж 30 років;
• розмір початкового внеску становить близько 10%;
• річна відсотка ставка - від 8,6%;
• мінімальна сума житлового кредиту становить, не менше 300 000 рублей.

Варто також відзначити, що дані процентні ставки за рік можуть бути трохи знижені. У тому випадку, якщо позичальник має зарплатну карту Ощадбанку, Він може розраховувати на зниження річної ставки не менше ніж на 0,8%. В середньому, знижка становить близько 1,2%.

умови надання

Спочатку, дія даної програми соціальної іпотеки було затверджено на період 2011-2015 років. Однак Уряд РФ прийняв рішення про її продовження до 2020 року.

Це пов'язано в першу чергу з тим, що за попередні роки вона зарекомендувала себе з найкращого боку. Більш того, варто відзначити той факт, що згідно з дослідженнями вона вплинула на демографічну ситуацію в країні. Серед населення Російської Федерації вона користується величезною популярністю.

Для того, щоб безперешкодно можна було скористатися даною програмою, необхідно відповідати певним вимогам.

Зокрема мова про таких умовах:

• молода сім'я повинна бути у віці не більше 35 років;
• чоловік або його дружина повинна обов'язково бути громадянином РФ;
• загальний рівень доходу молодої сім'ї повинен бути середнім або вище середнього;
• молода сім'я була визнана тими, хто гостро потребує зміни житла через аварійний стан наявного, або його зовсім немає.

Крім цього, необхідно знати про те, що:

• дана програма може бути використана навіть при наявності тільки одного з батьків (в даному випадку) матері. При цьому неважливо, скільки дітей у неї буде;
• в тій ситуації, коли молода сім'я претендує на іпотечне кредитування за програмою з метою придбання нерухомості в столиці або в Санкт-Петербурзі, обов'язковою умовою є проживання в цих містах не менше 10 років;
• площа нерухомості, що купується визначається з норм, які діє безпосередньо в конкретному регіоні. Варто зазначити, що для кожного регіону свої норми;
• для молодої сім'ї, яка не має дітей, нерухомість може набувати за даною програмою з площею не більше 43 квадратних метрів. Якщо сім'я є неповноцінною, або в ній більше однієї дитини, належить 18 кв. метрів на кожного члена сім'ї.

У тому випадку, якщо молода сім'я претендує на більшу площу нерухомості, то за умовами іпотечного кредитування для молодої сім'ї їм може послідувати відмова.

Якщо говорити про саму оцінки собівартості нерухомості, то цей процес здійснюється в залежності від норм для кожного конкретного регіону окремо. Одним словом, скрізь норми різні і потрібно про це пам'ятати.

Урядом Російської Федерації передбачені такі умови для участі в державній програмі від Ощадбанку:

• молодій сім'ї, у якій ще немає дітей, передбачена в розмірі не більше 30% від собівартості одержуваної житлової площі, якщо є 1 дитина, субсидія не перевищує 35%;
• в тому випадку, якщо субсидія буде оформлена цілеспрямовано на оплату залишкової суми заборгованості, яка є істотно нижчою фіксованого відсотка для певної категорії громадян, то кінцевий розмір буде визначатися саме за залишком;
• квартира, що купується або будинок обов'язково повинна купуватися безпосередньо на первинному ринку. Категорично заборонено придбання на вторинному, так як дана житлова площа має пряме відношення до класу економ.

Варто зазначити, що більш точно визначити розмір субсидії можна за допомогою онлайн калькулятора, який знаходиться на офіційному сайті Ощадбанку. Зробити це не складе великих труднощів і займе не більше хвилини.

порядок оформлення

Сам процес оформлення іпотечного кредитування за програмою "Молода сім'я" полягає в наступному:

Перелік необхідної документації

Для того, щоб претендувати на отримання іпотеки за даною програмою, необхідно спочатку заповнити невелику анкету, яка розроблена співробітниками Ощадбанку.

В цьому немає нічого складного. Досить правдиво і максимально коректно відповісти на всі питання, які в ній містяться.

Необхідно пам'ятати про те, що Ощадбанк завжди перевіряє достовірність наданих даних, а тому не потрібно намагатися їх обдурити.

У тому випадку, якщо інформація неправдива, або анкета заповнена з помилками, негайно буде відмова.

У 2019 дане анкетування можна пройти або на їх офіційному сайті, або ж безпосередньо в самому відділенні банку.

Якщо після подачі анкети буде позитивне рішення необхідно збирати пакет документів.

Йдеться про таку документації:

• оригінал і копію паспортів чоловіка та дружини;
• документ, який підтверджує факт власності нерухомості, на яку безпосередньо оформляється іпотека;
• довідку, яка показує рівень доходу чоловіка та дружини. У тому випадку, якщо позичальники отримують заробітну плату в Ощадбанку, пред'являти довідку не потрібно. Дані беруться співробітниками в автоматичному режимі;
• будь-який підтверджує документ того, що молода сім'я має необхідну суму для внесення початкового внеску за придбану нерухомість.

У тому випадку, якщо молода сім'я має, він може бути використаний в процесі оформлення в повному обсязі.

Варто відзначити, що гроші, які виділені державою за 2-ої або наступну дитину можуть бути витрачені в повному обсязі для погашення іпотечного кредиту.

Додаткові умови кредитування

Умови, за якими молода сім'я має право отримати іпотеку безпосередньо залежить безпосередньо від того, до якої категорії вони належать.

Якщо казати про пільгові умови, То на них має право розраховувати:

• клієнти Ощадбанку, які отримують свою заробітну плату на їх картки;
• співробітники Ощадбанку, які вирішили придбати по іпотеці квартиру або будинок.

Можуть також бути і додаткові надбавки до річних процентних ставок:

1. + 0,7% для тих громадян, які не отримують свою заробітну плату в Ощадбанку і зовсім не є їх постійними клієнтами;
2. + 0,9-1,1% для тих громадян, які відмовилися від страхування життя і здоров'я, як цього вимагають умови Ощадбанку.

порядок розрахунку

Сам порядок розрахунку здійснюється за допомогою вбудованого онлайн калькулятора, який розташований на сайті Ощадбанку.

Сам порядок полягає в наступному:

• слід звернути увагу на річні процентні ставки "Іпотечний +", програма якої передбачає мінімальні ставки по іпотечному кредитуванню. При цьому "Нерухомість" включає в себе максимальний тариф, одним словом невигідний;
• клієнт уважно вивчає всі умови за програмою "Молода сім'я": терміни, внесок і так далі;
• в самому калькуляторі заповнюються всі поля для того, щоб програма розрахувала щомісячні платежі на обраний період кредитування;
• програма після внесення даних видає всю необхідну інформацію.

Простим прикладом цього є: молода сім'я вирішує скористатися програмою "Молода сім'я" і набуває для себе однокімнатну квартиру. Період кредитування становить 30 років.
При цьому їх початковий внесок становить 20%. Сама нерухомість коштує 1 450 000 рублей.

Підвівши необхідні підрахунки, програма показує, що загальний розмір позики становить 1 160 000 рублей. Сама переплата становить близько 2 816 920 рублів. Обов'язковий щомісячний платіж становить близько 11 047 рублів.

Важливо зауважити, що самостійно (без допомоги калькулятора) намагатися розраховувати іпотечний кредит не варто, оскільки ймовірність того, що отримані дані будуть недостовірними одно 95%.

Про іпотечне кредитування від Ощадбанку Росії дивіться в наступному відеосюжеті:

Сбербанк Молода сім'я - продукт найбільшого банку РФ, створений для реалізації підпрограми «Забезпечення житлом молодих сімей». Членам новостворюваної «осередку суспільства» одночасно доводиться вчитися і будувати кар'єру, народжувати дітей і купувати все необхідне для домашнього затишку. За федеральної цільової програми «Житло» на 2015-2020 роки Сбербанк іпотека Молода сім'я представляє молодятам, парам з «зі стажем» і малюками придбати власне на максимально вигідних умовах.

Основні умови програми

Під визначення «молода сім'я» підходять подружні пари, в яких хоча б одному з подружжя 21-35 років. Вік коштів другої половини, наявність попередніх шлюбів і розлучень значення не має. Програмою передбачено пільгове кредитування одиноких матерів і батьків. Позичальниками, поручителями можуть бути тільки громадяни РФ.

Позика пропонується на покупку:

• квартири або будинку - також заміської житлової нерухомості;
• споруджуваного об'єкта житлової нерухомості - квартири багатоквартирного будинку, або пайове будівництво.

Банківським продуктом передбачена допомога при:

• самостійному будівництві - з купівлею земельної ділянки;
• рефінансуванні іпотеки, оформленої іншим російським банком.

Величина початкового внеску - від 15-20%. Пара з дітьми може отримати іпотеку із внеском від 10%. Можливе залучення коштів материнського капіталу.

Сбербанк іпотека для молодої сім'ї в 2016 році:

Вимоги до величини початкового внеску, процентних ставок, термінів кредитування визначаються для кожного випадку.

Що потрібно для оформлення іпотеки

Подати заявку на участь програми. Це можна зробити в прилеглому відділенні або он-лайн на офіційному сайті банку. Відповідь надійде через 5-10 робочих днів.

Стандартний перелік документів включає:

• анкети позичальників, поручителів;
• оригінали, ксерокопії паспортів позичальників, поручителів;
• оригінали, ксерокопії документів дітей - свідоцтва про народження, паспорта;
• оригінали, ксерокопії свідоцтва про шлюб - умовами Ощадбанку кредити молодій сім'ї, Яка не пройшла офіційної процедури одруження, не видаються;
• довідки про доходи подружжя, співпозичальників - форма ПДФО-2 за останні півроку;
• документи, що підтверджують вартість житла, що купується, договору участі в пайовому будівництві;
• дозвіл на індивідуальне будівництво, кошторис будівельних робіт (без урахування обробки)

Сума кредиту зараховується на рахунок одноразово або частинами за конкретними умовами кредитного продукту.

Переваги програми для молодої сім'ї

Позика на покупку, будівництво житла можна отримати рублями, євро або доларами на термін до 30 років. Учасникам програми Ощадбанку не потрібно отримання статусу «які потребують поліпшення житлових умов» в муніципалітеті.

Основні переваги:

• знижена відсоткова ставка - від 12,5% річних;
• созаемщиками крім самих подружжя можуть виступати їх батьки, інші прямі родичі
• облік основних, додаткових доходів подружжя - при оформленні іпотеки для одиноких матерів або батьків враховуються доходи їхніх батьків-позичальників;
• при наявності малюків в віці до 3 років подружжя може отримати до 90% вартості житла, що купується або будівництва будинку;
• програмою Молода сім'я Ощадбанку передбачені відстрочки на погашення суми основного боргу - при народженні дитини до досягнення нею 3-річного віку і інвестицій будівництва житла;

Особливі умови лояльності банк пропонує багатодітним сім'ям, які мають 5 і більше дітей. Обов'язкове страхування придбаного готового або споруджуваного об'єкта нерухомості. Штрафних санкцій за дострокове погашення іпотеки не передбачено, навпаки, позичальники заощадять на виплату відсотків. На житло, що купується по іпотечному кредитуванню також оформляється податкове вирахування - ще одна стаття економії.

Недоліки цієї іпотечної програми

Одним з недоліків, що відзначаються самими позичальниками, вважається обов'язок страхування об'єкта, то цей захід спрямований, в першу чергу, на захист клієнтів банку від втрат у разі форс-мажору, наприклад, пожежі.

Також недоліками вважаються:

• необхідність збору значного пакета документів;
• залучення созаемщиков та поручителів;
• неможливість з відстрочкою погашення основної суми кредиту оформлення відстрочити виплату відсотків.

Розмір регулярного платежу по кредиту не повинен перевищувати 40% від підтвердженого сукупного доходу подружжя, що може бути серйозним обмеженням при визначенні загальної суми кредиту.

Сбербанк іпотека калькулятор Молода сім'я

Інструмент, що знаходиться на офіційному сайті, допоможе потенційним позичальникам уважніше ознайомитися з банківським продуктом: вивчити умови, реально оцінити свої можливості. Пропонуються розрахунки за сумою кредиту, за розмірами щомісячних платежів або середньомісячним доходом.

Залежно від обраної схеми в графи калькулятора вводяться такі дані:

• приблизна дата отримання позики;
• термін кредитування - роки, місяці;
• будівництво з використанням коштів позики - індивідуальне або пайове будівництво, або без використання - покупка готового житла;
• категорія позичальника - загальні умови або отримувач зарплати в Ощадбанку;
• пол - чоловічий чи жіночий;
• дата народження;
• розмір середньомісячного доходу - російські рублі;
• час реєстрації нерухомості - до або після оформлення кредиту;
• наявність страхування - для даного банківського продукту це обов'язковий пункт.

Крім багатодітних сімей право на пільгові умови кредитування можуть отримати власники зарплатних карт Ощадбанку. Підвищена процентна ставка застосовується при оформленні кредитів без підтвердження трудової зайнятості та доходів, а також для клієнтів, які відмовилися від страхування життя і здоров'я.

Вітаємо! Сьогодні розберемо - іпотечний калькулятор Сбербанк Молода сім'я. Дізнаємося, як працює іпотечний калькулятор ощадбанку, що таке за програма іпотека молода сім'я в Ощадбанку і підходите ви під неї.

Часто для молодої сім'ї єдина можливість придбати власне житло - оформити іпотеку. У більшості російських банків за програмами іпотечного кредитування висуваються важкоздійснювані для позичальників умови. Сбербанк - лідер кредитного ринку, пропонує іпотеку за програмою «Молода сім'я».

Іпотека «Молода сім'я» - це унікальна можливість оформити кредит на покупку нерухомості зі зниженою процентною ставкою і невеликим розміром початкового внеску. Обрана квартира може бути в готовому житловому будинку на землі для індивідуального проживання і належати до вторинного ринку житла. За програмою передбачені різні пільги для сімей з дітьми, а також є можливість залучити батьків в якості позичальників.

У новобудові квартиру про програму «Молода сім'я» можна придбати тільки в готовому зданому будинку.

умови програми

Процентні ставки	Базова ставка	надбавки
готове житло	10,1	+ 0,2% при ПВ від 15-20%,
Акція "Молода сім'я"	9,6	+ 0,3% - якщо квартира куплена НЕ через сайт domclick + 0,2% при ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку, + 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації; + 1% при відмові від страховки; + 0,6% по іпотеці за двома документами

Зараз процентна ставка залежить від безлічі факторів, але сама мінімальна становить 10,2%.

Розрахунок виплат по іпотеці проводиться з урахуванням наступних факторів:

• максимальний термін дії договору - 30 років;
• мінімальна сума кредиту - 300000 рублів;
• максимальна сума - 85% від вартості квартири для бездітних сімей і 85% для вже відбулися батьків.

Умови початкового внеску:

• від 15%. Якщо в сім'ї два і більше дитини, то в якості початкового внеску по іпотеці може бути перерахований материнський капітал.

Кредит видається тільки в рублях.

Вимоги до позичальників:

1. Громадянство РФ.
2. Вік обох подружжя від 21 року і хоча б один з них молодше 35 років.
3. При подачі заявки матір'ю або батьком, які виховують дитину в поодинці, вік також повинен бути в проміжку 21-35 років.
4. Обидва позичальника повинні складатися в зареєстрованому шлюбі.

При подачі заявки за програмою «Молода сім'я» потрібно підтвердити офіційний дохід довідкою за формою 2-ПДФО або за формою банку. При цьому стаж на зазначеному місці роботи повинен бути не менше 6 місяців. Загальний трудовий стаж за останні 5 років повинен бути більше 1 року. Також допустимо вказати в анкеті неофіційний і непідтверджений дохід від підробки.

Також при собі необхідно мати паспорт РФ з пропискою на території РФ.

Умови надання додаткових пільг:

1. При наявності декількох кредитів у позичальника або виникненні фінансових труднощів може скластися ситуація, що черговий платіж банку буде прострочений. В цьому випадку Сбербанк стягує знижений розмір неустойки в розмірі 0,5% від суми прострочення щодня.
2. Погасити іпотеку можна достроково без додаткових комісій.
3. Якщо під час дії кредитного договору у пари народжується дитина, то позичальники мають право скористатися відстрочкою виплат сум основного боргу терміном до 3-х років. Тільки варто врахувати, що на виплату відсотків це правило не поширюється.
4. Якщо позичальники перебувають на обліку в якості сім'ї, якій потрібна допомога в поліпшенні умов проживання або збільшення житлової площі, то при оформленні іпотеки на житло в новобудові можна отримати субсидію від держави, яка покриє частину платежів.

Як розрахувати іпотечний кредит

Перш ніж звертатися до Ощадбанку, можна за допомогою сервісу «Іпотечний калькулятор Сбербанк Молода сім'я» на нашому сайті зробити попередній розрахунок майбутнього кредиту:

• на яку суму кредиту по іпотеці можна розраховувати, виходячи з офіційного доходу;
• розмір щомісячного платежу;
• розмір переплати за весь час кредитного договору;
• найбільш прийнятний термін виплат.

Використовуючи калькулятор іпотеки можна оцінити розмір виплат при достроковому погашенні кредиту, а також при погашенні частини боргу за допомогою материнського капіталу.

Сума кредиту

Тип платежів

аннуїтетний Диференційований

Процентна ставка, %

Материнський капітал

дата видачі

Строк кредиту

0 рік 1 рік 2 роки 3 роки 4 роки 5 років 6 років 7 років 8 років 9 років 10 років 11 років 12 років 13 років 14 років 15 років 16 років 17 років 18 років 19 років 20 років 21 років 22 роки 23 роки 24 роки 25 років 26 років 27 років 28 років 29 років 30 років

0 міс. 1 міс. 2 міс. 3 міс. 4 міс. 5 міс. 6 міс. 7 міс. 8 міс. 9 міс. 10 міс. 11 міс.

дострокові погашення

Зменшення терміну Зменшення суми Щомісячне зменшення терміну Щомісячне зменшення суми

Додати

Калькулятор має не складний функціонал і підійде для розрахунку по іпотеці не тільки Ощадбанку, але і інших банків.

Для розрахунку в першу чергу потрібно визначитися з сумою кредиту. Для цього з вартості квартири потрібно відняти розмір початкового внеску. Також потрібно врахувати, що мінімальна сума - 300000 руб., А максимальна не повинна перевищувати 80-85% від вартості житла (відсоток визначається в залежності від наявності дітей).

Потім слід вибрати тип платежу: аннуітентний або диференційований.

В Ощадбанку тільки аннуітентний тип платежу. Він означає щомісячні виплати по кредиту дорівнює суми. Особливість даного умови в тому, що в перші роки погашення кредиту більша частина виплат йде на погашення відсотків, а менша на закриття основного боргу. У міру закінчення терміну договору перевага змінюється у зворотний бік: основна частина платежу покриває борг, а решта відсотки по ньому.

програми	Максимальна сума, тис. Руб.	Ставка,%	Термін, років	Перший внесок	Примітка
готове житло	15 000	10,1	30	15	+ 0,2% якщо ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку, + 1% при відмові від страховки; + 0,6% по іпотеці за двома документами: + 0,3% при відмові від покупки квартири через сайт domclick; Акція молода сім'я - базова ставка 9,6%
Будівництво	до 85% від вартості нерухомості	10,2	30	15	+ 0,2% якщо ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку, + 0,1% при відмові від електроннной реєстрації; + 1% при відмові від страховки; + 0,3% по іпотеці за двома документами:
Будівництво житлового будинку	до 75% від вартості застави	11	30	25
Заміська нерухомість	до 75% від вартості застави	11,1	30	25	+ 0,3%, якщо позичальник не отримує зарплату на карту Ощадбанку; + 1% при відсутності поліса страхування життя; + 1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреестра
Військова іпотека	2 502	9,5	20	20
Нецільовий кредит під заставу нерухомості	до 60% від вартості	12,4	20		+ 0,5% - якщо не зарплатники; + 1% - при відмові від страхування життя.
Іпотека на гараж і машино-місце		11	30	25	+ 0,3% якщо не зарплатний проект, + 1% при відмові від страховки.
сімейна іпотека	до 6 млн. в регіонах і до 12 млн. в Москві, МО, Санкт-Петербурзі і ЛО.	6	30	20
рефінансування іпотеки		10,6	30

У пункті «Материнський капітал» за умовчанням встановлено в положення «Ні». Якщо при оплаті кредиту планується використовувати кошти даного виду пільги, потрібно курсором зазначити «так» і вказати передбачувану суму. Іпотечний калькулятор автоматично зробить розрахунок виплат, з урахуванням надходження додаткових коштів.

В поле «Дата видачі» слід зазначити плановану дату отримання кредиту. Від цього дня буде проведений розрахунок графіка платежів.

Тепер потрібно вказати бажаний термін кредитування з урахуванням максимального періоду - 30 років. При виборі терміну калькулятор передбачає можливість вибору потрібної кількості років з точністю до конкретного місяця. Наприклад, 5 років 6 місяців або 8 років 3 місяці. Звичайно, можна вказати і так: 10 років, 4 роки і т. Д.

• введені термін, суму і процентну ставку по кредиту;
• загальну суму переплати за весь час дії договору;
• початок і закінчення виплат по іпотеці;
• розмір офіційного доходу, достатній для оформлення кредиту на вищевказаних умовах.

Також буде наведено графік погашення основного боргу і відсотків на весь час виплат.

Якщо перейти в розділ «Таблиця», то в ній будуть вказані:

• номер і дата чергового платежу;
• точний розмір платежу;
• розмір погашення частини основного боргу;
• розмір погашення частини відсотків;
• загальний залишок по іпотеці після виплати чергового платежу;
• графа обліку дострокових виплат.

Крім вищеописаного, в калькуляторі присутня можливість перерахунку платежів з урахуванням дострокового погашення.

Дострокове погашення може бути вироблено з метою:

1. Зменшити суму. При цьому термін договору залишається незмінним, а наступні платежі скорочуються завдяки сумі додаткових внесків.
2. Зменшити розмір щомісячного платежу за допомогою регулярних доплат. У графіку відобразиться як з кожним місяцем розмір обов'язкового платежу зменшується.

Додаткові поради щодо використання калькулятора:

1. При розрахунку врахуйте, що розмір щомісячного платежу не повинен перевищувати зазначений в довідці дохід, більш ніж на 60%. Якщо це саме так, то варто або збільшити термін кредиту, знизивши, таким чином, розмір платежів, або розраховувати на меншу суму позики, вибравши більш бюджетне житло або збільшивши розмір початкового внеску.
2. Реально оцініть можливий розмір щомісячного платежу з урахуванням додаткового доходу сім'ї (не підтверджені довідками), а також інших обов'язкових виплат, наприклад, по комунальним платежам, по іншим наявним кредитами тощо.
3. По можливості намагайтеся скоротити термін кредиту, в цьому випадку переплата буде меншою. Але якщо при маленькому терміні платежі будуть непосильні для бюджету родини, то варто віддати перевагу менші виплати. Тим більше, що з часом через інфляцію та зростання цін на житло розмір платежу стане ще більш вигідним.

Електронна реєстрація

При оформленні іпотеки за програмою «Молода сім'я» Ощадбанк надає можливість електронної реєстрації угоди. При виборі цього способу процентна ставка по іпотеці знижується на 0,1%. Послуга платна.

У послугу входить:

• оплата держ. мита за реєстрацію нового права власності на житло;
• робота по відправці і контролю реєстрації документів в Росреестр (в електронному вигляді);
• робота співробітника банку по супроводу.

Спеціаліст Ощадбанку готує і відправляє документи в Росреестр. Після електронної реєстрації позичальник отримує такі документи (на e-mail):

1. Виписку з ЕГРН.
2. Договір купівлі-продажу нерухомості.

Іпотечна програма «Молода сім'я» - це реальна можливість придбати власне житло вже зараз, а не збирати на нього довгі роки. А іпотечний калькулятор допоможе з попереднім розрахунком майбутніх виплат і дозволить заздалегідь скорегувати бажані показники за сумою і терміном платежів.

Чекаємо ваші питання в коментарях. Будемо вдячні за оцінку іпотечного калькулятора, лайки і репости.

Для більшості сучасних російських сімей кращим фінансовим інструментом, завдяки якому можна самостійно купити житло, є «іпотека». І не має особливого значення: будинок чи це або ж квартира. Ощадбанк Росії пропонує молодим сім'ям в 2019 році особливий.

На сьогоднішній день Ощадбанк є провідним гравцем на ринку іпотечного кредитування Російської Федерації. Кожен другий кредит в цій сфері надається цим банком.

За рахунок того, що для даної категорії осіб істотно знижена відсоткова ставка, придбання житла за допомогою іпотеки для молодих сімей від лідера банківської сфери країни стає цілком досяжним завданням. Крім того, початковий внесок для подружжя, де як мінімум один молодше 35 років, також знизився.

Програма іпотеки Ощадбанку для молодих сімей - унікальна в сфері іпотечного кредитування і є по своїй суті соціальним кредитом від провідного банку Росії за обсягом іпотечного кредитування. Ця програма враховує, що у молодих сімей в найближчому майбутньому можлива поява дітей і дозволяє включати батьків в якості позичальників, що дозволяє отримати схвалення на кредит з більшою ймовірністю.

Головною особливістю акції є розмір початкового внеску. Він украй низький щодо інших варіантів іпотеки. Так для сімей, де вже є неповнолітня дитина, початковий внесок складе всього 15%. Для молодих людей, у яких діти ще не з'явилися, цей показник буде не набагато вище і складе 20%.

Відсоток по кредиту починається від 8,6%. Це одна з найнижчих ставок по іпотечному кредитуванню. Її підсумковий відсоток залежить від декількох факторів, у тому числі: розміру початкового капіталу, оформлення зарплатного проекту в Ощадбанку, страхування життя і майна.

додаткові пільги

Наявність додаткових пільг при оформленні іпотеки Молода сім'я дозволяє отримати додаткову вигоду для позичальників:

• При появі в сім'ї новонародженої дитини, їй надається право здійснити відстрочку платежу на гасіння основної частини боргу. Ця умова буде діяти протягом 3 років з моменту поява дитини. Але при цьому сплату відсотків по іпотеці ніхто не відміняв;
• Відсутня будь-яка плата за вчинення дострокового погашення іпотечного кредиту;
• Відсоток по простроченого платежу становить всього 0,5% в день по несплачену суму.

Варто звернути увагу і на той факт, що для позичальників, які є учасниками зарплатного проекту Ощадбанку Росії, є можливість знизити суму за відсотками. Та й отримання пільгових умов не може не порадувати позичальників.

Компенсації по іпотечному кредитуванню

Існуюча програма федерального масштабу дозволяє отримати компенсацію, яка піде на погашення заборгованості по іпотеці, в розмірі що дорівнює 30% від ціни придбаного житла. Для сімей, де вже є діти, обсяг компенсації зростає на 5% за кожного.

Щоб отримати цю виплату на придбання житла через іпотечне кредитування, необхідно мати в своєму розпорядженні певний список документів. Він згодом знадобиться при оформленні іпотеки в державний орган, який курирує питання в тому місці, де ви плануєте згодом проживати.

Після подачі документів розгляд буде проходити протягом 10 днів. У разі позитивного рішення, у молодої сім'ї з'явиться сертифікат на отримання субсидії. Сім'я перейде в категорію потребують поліпшення житлоплощі.

Субсидію задіють, як той самий капітал, що вноситься на початковій стадії. В результаті цього вийде так, що люди придбають квартиру або будинок без внесення початкового внеску. Ніхто не забороняє використовувати субсидію як внесення оплати за чинною іпотеці. У людей з'явиться можливість достроково погасити іпотеку і стати повноправними власниками житла.

Умови участі в програмі

Щоб стати учасником програми «Молода сім'я», необхідно відповідати критеріям:

• громадянство Російської Федерації у обох подружжя;
• один з подружжя молодше 35 років, при цьому кожен з подружжя старше 21 років;
• якщо сім'я є неповною, то батько стане учасником програми за умови, що йому менше 35 років;
• початкова сума, наявна у людей на придбання житла, становить як мінімум 15%;
• наявність доходу вище певної межі;
• щоб отримати від держави кошти на придбання житла, новий осередок суспільства повинна бути включеною в категорію громадян, які потребують поліпшення своїх умов проживання, шляхом розширення власної житлоплощі.

Федеральна програма висуває певні критерії до житла, яке купується молодою сім'єю. Держава виділяє кошти на придбання лише готового житла у забудовників, тобто первинного. Але ніхто не забороняє отримати іпотеку на придбання вторинного житла, нехай і без отримання державних пільг.

Що потрібно від молодої сім'ї

На молодих людей поширюються ті ж умови отримання іпотеки, що і для інших категорій громадян.

Метою отримання іпотечного кредиту є придбання житлової площі на первинному або вторинному ринку.

Максимальний термін надання іпотечного кредиту становить 360 місяців. Мінімальна сума кредитування становить 300 000 рублей.

Мінімальний капітал при оформленні іпотеки становить 15%, в тому випадку якщо є неповнолітні діти у позичальників, і 20% для пар, пов'язаних узами шлюбу, де немає дітей на момент оформлення кредиту.

Час обробки заяви становить не менше двох днів. Максимальний термін становить п'ять днів. У вигляді застави використовується об'єкт нерухомості, на який і оформлений кредит.

Щоб отримати кредит на покупку житла, людина повинна відпрацювати не менше 12 місяців за останні 60 місяців. Обов'язково 6 місяців на останньому місці.

Важливо. У осіб, що претендують на отримання грошових коштів на покупку житла, повинна бути прописка або ж реєстрація Російської Федерації.

Пакет документів

Щоб стати учасником потрібно мати наступне:

• анкета-заява, заповнена на банківській формі;
• оригінали паспортів позичальників і їх завірені копії. У разі залучення созаемщиков або ж поручителів за іпотечним кредитом, то надаються і їхні паспорти;
• 2-ПДФО або ж довідка про розмір доходів за формою Ощадбанку Росії;
• в разі, коли в родині є діти, необхідно надати свідоцтва про їх народження і завірені копії цих документів;
• в тому випадку, якщо хто-небудь з батьків є созаемщиком за іпотечним кредитом, то необхідно надати документи, які б виступали в якості доказу наявності спорідненості між батьками і дітьми;
• при наявності, сертифікат на поліпшення житлоплощі.

Важливо. При необхідності, Ощадний Банк Росії може зажадати ряд додаткових документів, якщо вважатиме в цьому доцільність, для схвалення кредиту.

Порядок оформлення іпотечного кредиту

Уявімо поетапну інструкцію з оформлення іпотеки для молоді, яка перебуває у шлюбі:

1. Похід до найближчого відділення банку, де є відділ по оформленню іпотечного кредиту. Заповнення заяви.
2. Збір повного пакету документів. Цей пакет необхідно буде віднести співробітникам Ощадбанку, які будуть вести вашу угоду.
3. Розгляд заявки і повноти наданих документів в іпотечному відділі Ощадбанку протягом двох-п'яти днів з моменту передачі пакета документів і заяви.
4. Збір необхідних документом того об'єкту, який вас зацікавив.
5. Підписання кредитного договору між Банком та позичальниками. На цьому етапі передбачено підписання договорів щодо забезпечення угоди. Потрібно застрахувати предмет застави.
6. Отримання грошових коштів на придбання обраної вами нерухомості. Вступ в повноправні власники житлової нерухомості.

висновок

Отже, участь в програмі «Молода сім'я» від провідного банку Російської Федерації - це унікальна можливість стати власником житла з максимальною зручністю. Субсидія з боку держави дозволяє молодим людям отримати іпотеку без початкового внеску. В цілому, акція дає міцно стати на ноги, жити самостійним життям в нових комфортних квартирах і будинках.